資金繰り改善の基礎知識

ファクタリングの契約時に確認すべきこと

公開日:2020/02/28
最終更新日:2020/02/28

ファクタリングを利用する際、注意したいのが契約の内容です。契約書を確認せずにサインしたところ、不利な内容だったということがないように必ず確認しましょう。
本記事では、ファクタリングの契約時に確認すべきことや資金繰りについて詳しくご紹介します。

ファクタリングの契約時に確認すべきこと

目次

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ファクタリング契約時の注意点

ファクタリングとは、売掛債権の譲渡による資金調達です。具体的には、入金前の請求書を現金化することができます。借入と異なり、資産の現金化のため負債にならない点や担保が不要な点が魅力です。

ファクタリングを利用する際はファクタリング会社を通し、契約を結びます。契約の内容や流れは、ファクタリング会社によっても異なりますし、二社間か・三社間かによっても異なります。

二社間・三社間、ファクタリングに仕組み関してはこちら
ファクタリングの仕組みとは?売掛金を現金化しよう
ファクタリングの基礎知識。仕組みから利用のポイントまで徹底解説

なかには悪徳業者もいてトラブルに発展することもあります。不利な状況を作らないためにも、事前に契約書を必ず確認しましょう。以下に、契約を結ぶ際に必ず確認しておきたい項目を記載します。

ファクタリングの手数料

ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社に手数料を支払います。
手数料はファクタリング会社によっても異なりますが、一般的に二社間ファクタリングの方が三社間ファクタリングよりも多めです。

また、契約書作成の際に必要な印紙代や、債権譲渡登記をする場合は登記費用も必要になることがあります。これらの諸経費も含め総額を確認した上でファクタリングの契約を行いましょう。

売掛債権を回収できなかった場合の弁済者

売掛先の会社から資金を回収できなかった場合、誰が弁済するのか契約書には必ず記載されています。これを償還請求権と言います。償還請求権がファクタリング会社にある場合、売掛債権を回収できなかった際に弁済をしなくてはいけません。これは非常に不利な契約です。このため、償還請求権については必ず確認をしましょう。

取引先にファクタリングの利用が通知されるか

取引先に売掛債権(請求書)を譲渡したことを知られたくない場合、契約書内の「債権譲渡通知」について確認する必要があります。

三社間ファクタリングの場合、取引先への通知は必須ですが、二社間ファクタリングの場合は通常通知されません。この点をメリットに感じて二社間ファクタリングを選択する方もいるはずです。もし二社間ファクタリングにも関わらず債権譲渡通知が行われる場合は注意が必要です。

他にも、損害賠償や違約金の対象の範囲が広すぎる、担保を要求される、相場を大きく上回る手数料を要求される、などのトラブルが想定されます。少しでもおかしいと思ったら、他者と比較することが大切です。

また、最近ではクラウドファクタリングの利用が活発です。従来のファクタリングと流れも手数料も異なります。

クラウドファクタリングの契約の流れ

クラウドファクタリングとは、対面での契約を必要とせずにオンラインで完結する新しいファクタリングです。「クラウドファクタリング」はOLTA株式会社が商標登録をしていますが、今後より一般的な言葉になっていくでしょう。

従来のファクタリングとの違いは、やりとりが全てオンラインで完結する上に、申し込みから現金化までが速い点です。ファクタリング会社によっては、必要な書類が揃ってから24時間(1営業日)以内に審査結果がわかり、最短即日で入金されます。
契約の流れは非常にシンプルです。例えば、OLTAでは以下のステップでファクタリング契約が完了します。

1:申込み
本人確認書類、売却対象の請求書、直近7カ月の入出金明細、昨年度の決算書など、必要書類をオンラインでアップロード

2:審査
OLTA独自の審査システムで買取可否を判定。24時間以内に審査結果がメールで通知される。

3:入金
契約完了後、原則として即日入金。時間帯によっては翌営業日になる場合も。


代表的なクラウドファクタリングサービス

サービス名 特徴
OLTAクラウドファクタリング OLTA株式会社が提供するファクタリングサービス。申し込みは全てオンラインで完結。必要な書類が揃ってから24時間(1営業日)以内に審査結果がわかる点や最短即日で入金される点が特徴。
手数料は諸経費など全て込みで2〜9%と業界最低水準。請求書の売却が取引先に知られることもない。
FREENANCE(フリーナンス) GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供するフリーランス・個人事業主向けの請求書買取サービス。オンラインで申し込みから現金化まで完結。手数料は請求書額面の3.0%〜10%、買い取り限度額は最高1,000万円まで。振込専用口座を使えば使うほど手数料が下がり、限度額はあがっていく点が特徴。請求書の売却については取引先に知らされない。
yup(ヤップ)『先払い』 yup株式会社が提供する、フリーランス・個人事業主向けの請求書買取サービス。請求書の登録から最短60分で審査完了、最短即日現金化される。申請金額の10%、振込手数料(250円)を差し引いた金額が振り込まれる。料金は一律な点がわかりやすい。取引先に請求書の売却は知らされない。
GMO BtoB早払い GMO PAYMENT GATEWAYが提供する法人を対象としたファクタリングサービス。個人事業主は対象としてない。サービスを利用するためには、売主の決算書2期分と試算表、買主の審査依頼書、取引基本契約書等の提出が必須。手数料は1.0%~10.0%、審査完了から最短2営業日後に入金される。二社間取引なので取引先への通知は不要。

また、クラウドファクタリング大手のOLTAは会計freeeとも連携しており、会計ソフトに蓄積されたデータをもとに、スピーディーに請求書を現金化することができます。

ファクタリングと資金繰り

オンラインからすぐにファクタリングの契約を結びたい場合は、クラウドファクタリングの利用がおすすめです。資金繰りが悪化した場合に、すぐ現金化ができるファクタリングには大きな魅力があります。

ただし、売掛債権以上の金額が入らない点には注意が必要です。資金繰りにはファクタリング以外にも様々な方法がありますので、資金ショートした場合に備えて資金繰りについて知っておくことは非常に重要です。ご自身の事業の状況や資金調達方法の特性を適切に理解する必要もあります。

ここから先は、資金繰りを考える上で重要な「資金繰り表」の活用と、資金調達の選択肢についてご紹介していきます。

資金状況の確認から資金調達までをサポート

この記事をご覧になっている方は、普段から資金繰りの状況についてチェックなさっているでしょうか。会計freeeのユーザーアンケートによると、定期的に資金状況についてチェックしている方は約50%、確認の方法は預金残高通帳です。

資金繰りについて正確に把握するためには、「資金繰り表」を作り、将来の売上高、コスト、運転資金の増加、固定資産の増加などを管理する必要があります。この資金繰り表は銀行から借り入れをする際にも非常に重要です。借り入れ金を返せるかどうかを示す根拠になるためです。

しかし、大企業のように財務部を持たない場合、資金繰り表を作り定期的に管理することは容易ではありません。

資金調達freee:あらゆる資金調達手段を比較して申し込みができる

資金を調達したいが、なにが自社に適した調達手段なのか、借入できる商品なのかがわからないという経営者の大きな悩み。最終的には税理士の言う通りにするがこれで良かったのか?と不安がつきまといます。
資金調達freeeでは、いくつかの質問に答えれば複数の資金調達手段から、自社に最適な商品を比較できる形で紹介。サービスは即日利用が可能で、そのままオンラインで申し込みまでが可能になります。

資金調達freee画面

自動で資金繰りを予測

資金繰り改善ナビは、会計freeeを利用する事業者の方全員が利用できるサービスです。(会計freeeに登録済みの方はこちら
事業の財務状況をfreee finance labが自動で分析し、「オファー型融資」「請求書ファイナンス」「クレジットカード」の三つの資金調達方法のなかから、”今すぐに使える”手段をご提案します。(freee finance lab株式会社はfreee株式会社の100%子会社です。)

融資のための膨大な資料を用意する必要はなく、資金繰り予測を見ながら利用可能な資金調達手段を選ぶだけです。

資金繰りの状況
資金繰りの状況を自動で表示
オファー型融資、請求書ファイナンス、クレジットカードなど最適な資金調達方法を提案


オファー型融資:借りられる金融商品がわかる

資金繰りの必要性を感じる多くの方は、知人の経営者に相談したり、付き合いのある金融機関に勧められた商品の中から選択をします。しかし、そもそも審査に通る可能性はどれくらいあるのか、金利はどれくらいなのか…など不安はつきません。
資金繰り改善ナビが提供するオファー型融資では、会計freeeのデータで融資条件を事前に個別試算することが可能です。

オファー型融資
事業のデータをもとに利用可能な融資が提案される
融資限度額、利息の試算も事前に表示

将来予測や調達可能額等の分析はfreee finance labが実施しており、データが同意なく金融機関に提供されることはありません。事前に条件が表示され、完全非対面、さらに、法人の場合は代表者保証が不要です。

請求書ファイナンス:買取可能な請求書を提案

また、急な資金が欲しい時に活用できるのが「請求書ファイナンス」で、最短1営業日で資金繰りを改善できます。請求書ファイナニアンスでは、freeeで発行した請求書の中なかから、買取可能な請求書(あるいは売掛債権)の金額と買取手数料金利が提示されます。請求書が現金化されると言ってもいいでしょう。
担保や保証人なしで、取引先売掛先に知られることもなくずオンラインで申し込みが完結するサービスです。

請求書をオンラインですぐに資金化
※お取引先様に知られることはありません
請求書をオンラインで最短即日現金化

事業用クレジットカード:freeeカード

資金調達、資金繰りの手段として最後にご紹介したいのが事業用クレジットカード(ビジネスカード)です。
「独立する前にクレジットカードを作っておくように」と勧められたことはありませんか?一般的に、個人事業主、フリーランス、経営者などご自身で事業を運営するようになると、クレジットカードの審査に通りにくくなると言われています。

しかし、支払いを先送りする方法としてクレジットカードは有効な手段の一つです。このためfreeeでは、事業をお持ちの方に特化したクレジットカードを提供しています。ブランドはVISA、Master、American Expressといった主要国際ブランドを揃えた豊富なラインナップを揃えており、オンラインからすぐに申し込むことが可能です。


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年会費無料の頼れるカード

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  • 申し込みWeb完結、最短4営業日で発行
  • 銀行口座を開設前でも申し込み可能
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査 入会可能か1秒診断を試してみる
  • 事業に適した高い利用限度額

freee MasterCard ライトゴールド

ライトよりグレードの高いビジネスカード

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  • 申し込みWeb完結、最短4営業日で発行
  • 銀行口座を開設前でも申し込み可能
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    初年度年会費無料
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査
    入会可能か1秒診断を試してみる
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freee セゾンプラチナビジネスカード

急成長ビジネスのための1枚

freee セゾンプラチナビジネスカード
  • 最上級のサービスラインナップ
  • ご利用状況に応じた年会費優遇
  • 会計freeeのデータ活用による柔軟な限度額設定
次に遷移する株式会社クレディセゾンのwebページにて申込を完了してから、当該申込にかかるクレジット契約を解約するまでの期間、クレジットカード与信審査および契約締結手続に利用することを目的として、お客様の財務情報、ユーザー情報等が、株式会社クレディセゾンに提供されることに同意します。

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法人・個人事業主への賢い選択

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クラシックよりグレードの高いビジネスカード

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freee MasterCardよりもグレードの高いビジネスカード
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まとめ

事業を運営・拡大していく上で資金繰りに関する問題は避けて通れない道です。また、なかなか相談相手がいない話題でもあります。

資金繰り改善ナビや会計freeeのデータを活用して、事業を効率的に運営していきましょう。

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