資金繰り改善の基礎知識

売掛金の買取を資金調達に活用しよう

資金調達の方法の一つに、売掛金の買取があります。買取の際には手数料が必要で金額は目減りしてしまいますが、早期に現金化できる点が魅力です。この記事では、実際に売掛金の買取をしてもらう場合に知っておきたいことや、会社の選び方、手数料についてご紹介していきます。

売掛金の買取を資金調達に活用しよう

目次

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売掛金の買取とは

商取引においては、最初に商品・サービスを提供し後から支払ってもらう掛取引(信用取引)が一般的です。そして、この掛取引で発生した代金を受け取る権利を売掛金と言います。売掛金は債権の一種です。

売掛金の買取とは、専門の会社に債権を譲渡し現金化することを言います。通常、売掛金が取引先から振り込まれるまでには時間がかかりますが、買取ってもらうことで早期に現金化ができます。
具体的には、請求書などの売掛債権が買取対象になります。資金繰りが厳しくどうしても早急に資金が必要な時に役立つでしょう。

売掛金の買取はファクタリング、買取会社はファクタリング会社とも呼ばれ、フィンテック技術の発達に伴い資金繰りやリスクヘッジの手段として注目を集めています。

ちなみに、ファクタリングには「買取型」だけではなく「保証型」もあります。中小企業にとって売掛金の入金遅延や貸倒れは資金難に繋がる可能性もあります。保証型のファクタリングは、こういったリスクに備える保険のような役割も担っているのです。

ファクタリングの種類

買取型 売掛債権をファクタリング会社に売却することが可能。銀行融資などと異なり担保が必要なく売掛先の信用力が審査対象となるため、中小企業でも審査に通りやすい。
保証型 取引先の倒産などで売掛金が回収できなくなった場合に、保証会社が保証金を支払ってくれる。取引先との取引に信用面で不安がある場合に有効。

売掛金買取のメリット

売掛金を買取ってもらうメリットは、資産の早期現金化だけではありません。
資金調達の手段には、銀行や自治体からの融資、ビジネスローン、クレジットカードの活用などもありますが、なかには保証人や担保が必要となるケースがあります。ビジネスローンの場合は保証人や担保が不要というものも多いですが、消費者金融からお金を借りると銀行融資の審査に影響します。それに対して、売掛金買取は保証人も担保も不要な上に、借金ではなく譲渡なので銀行融資に影響もありません。

また、銀行融資は厳しい審査をパスしなければなりませんが、売掛金を買取ってもらう際に厳しい審査はありません。売掛債権を買取ってもらった後に取引先が倒産しても、債権回収の義務を負わなくて良いのも安心です。

売掛金買取のデメリットや注意点

ここまで見てきたように、資金繰りに問題をかかけている場合や売掛金の回収が難しそうな場合、買取サービスの利用はとても役に立ちます。しかし何も注意点がないわけではありません。

ファクタリングには、「2社間」と「3社間」の2種類があります。「2社間」の場合は自社とファクタリング会社で完結しますが、「3社間」取引の場合は取引先にも合意を得る必要があります。もし取引先との契約書に債権譲渡を禁止する条項が記載されていると、売掛金を買取ってもらうことはできません。

また、前述したように、売掛金を買取ってもらう際には手数料が発生します。一般的に2社間取引の場合は買取売掛金額の10%~30%、3社間取引であれば1%~5%の手数料が発生します。場合によっては、ビジネスローンを利用したり、備品購入の場合はクレジットカードを利用した方が安上がりに済む場合もありますので、手数料も考慮した上で申し込みをしましょう。

売掛金を買取ってもらうには

上記のメリット・注意点を踏まえた上で、売掛金を買取ってもらいたい場合は、ファクタリング会社に申し込みをしましょう。

ファクタリングのサービスは、三菱東京UFJフィナンシャル・グループやみずほグループなどの大手金融機関も提供していますし、ベンチャー企業のFREENANCEOLTA(オルタ)も、フリーランスや個人事業主などの小規模事業者を対象としたサービスを展開しています。

会社名 サービス概要
三菱UFJファクター株式会社 三菱UFJフィナンシャル・グループのファクタリングサービス。売上債権の決済を保証する「根保証」や売上債権を買い取る「買取ファクタリング」、工事請負代金の回収リスクを引き受ける「下請債権保全支援事業」、輸出債権の保証を行う「国際ファクタリング」を提供。ファクタリングの形態は3社間取引。
みずほファクター みずほグループの債権回収・ファクタリング会社。国内ファクタリングと国際ファクタリングサービスを提供している。国内ファクタリングのサービスは、回収保証と債権流動化などを行なっており、三菱UFJファクター株式会社と同様にファクタリングの形態は3社間取引。
FREENANCE GMOグループのGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供するファクタリングサービス。個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングは国内初。現金が必要な時に請求書を買い取ってもらえる。代金は最短即日で銀行口座に振り込まれる。
OLTA(オルタ) オンライン完結型のクラウドファクタリングサービス。最短24時間で請求書を現金化することができる。申し込みはオンラインで全て完結し、手数料も業界最安値を実現している点が特徴。会計ソフトのfreeeと連携。

また、後述する会計freee資金繰り改善ナビでは、売掛金の買取だけではなく、事業の状況に応じて様々な融資オファーを自動で表示してくれます。自分で調べる必要がない点は非常に便利と言えます。

売掛金を資金調達に活用した方が良いケース

これまでご紹介してきたメリット・注意点を踏まえた上で、以下のケースに当てはまる場合はファクタリングの利用を検討するといいでしょう。

  • 銀行や自治体に融資を申し込んだが断られてしまった
  • 融資を申し込むにあたって、担保や保証人がいない
  • 融資の審査を待つ時間がなく、早く手元に現金が欲しい
  • 融資を申し込むほどではない、小口の資金が必要

中小企業や個人事業主が資金調達を考えた際、金融機関からの融資やビジネスローンなどが思い浮かぶかと思いますが、「審査が厳しい」「入金までに時間がかかる」などのデメリットがあります。

こういったケースの代替手段として、売掛金の現金化は有効です。ただし、売掛債権だけではカバーできない金額が必要な場合や、支払いを先延ばしにすることで資金繰りをする方法もあります。また、そもそも今、自分の事業にはどれだけのお金を借りることができるのかも知っておきたいところです。

中小企業の経営者の方や個人事業主が、事業の状況に合わせ迅速に資金調達をするためにはどうすれば良いのでしょう。資金を調達したい方にお勧めしたいのが、会計freeeが提供する資金繰り改善ナビです。

資金状況の確認から資金調達までをサポート

この記事をご覧になっている方は、普段から資金繰りの状況についてチェックなさっているでしょうか。会計freeeのユーザーアンケートによると、定期的に資金状況についてチェックしている方は約50%、確認の方法は預金残高通帳です。

資金繰りについて正確に把握するためには、「資金繰り表」を作り、将来の売上高、コスト、運転資金の増加、固定資産の増加などを管理する必要があります。この資金繰り表は銀行から借り入れをする際にも非常に重要です。借り入れ金を返せるかどうかを示す根拠になるためです。

しかし、大企業のように財務部を持たない場合、資金繰り表を作り定期的に管理することは容易ではありません。

自動で資金繰りを予測

資金繰り改善ナビは、会計freeeを利用する事業者の方全員が利用できるサービスです。(会計freeeに登録済みの方はこちら
事業の財務状況をfreee finance labが自動で分析し、「オファー型融資」「請求書ファイナンス」「クレジットカード」の三つの資金調達方法のなかから、”今すぐに使える”手段をご提案します。(freee finance lab株式会社はfreee株式会社の100%子会社です。)

融資のための膨大な資料を用意する必要はなく、資金繰り予測を見ながら利用可能な資金調達手段を選ぶだけです。

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資金繰りの状況を自動で表示
オファー型融資、請求書ファイナンス、クレジットカードなど最適な資金調達方法を提案


オファー型融資:借りられる金融商品がわかる

資金繰りの必要性を感じる多くの方は、知人の経営者に相談したり、付き合いのある金融機関に勧められた商品の中から選択をします。しかし、そもそも審査に通る可能性はどれくらいあるのか、金利はどれくらいなのか…など不安はつきません。
資金繰り改善ナビが提供するオファー型融資では、会計freeeのデータで融資条件を事前に個別試算することが可能です。

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事業のデータをもとに利用可能な融資が提案される
融資限度額、利息の試算も事前に表示

将来予測や調達可能額等の分析はfreee finance labが実施しており、データが同意なく金融機関に提供されることはありません。事前に条件が表示され、完全非対面、さらに、法人の場合は代表者保証が不要です。

請求書ファイナンス:買取可能な請求書を提案

また、急な資金が欲しい時に活用できるのが「請求書ファイナンス」で、最短1営業日で資金繰りを改善できます。請求書ファイナニアンスでは、freeeで発行した請求書の中なかから、買取可能な請求書(あるいは売掛債権)の金額と買取手数料金利が提示されます。請求書が現金化されると言ってもいいでしょう。
担保や保証人なしで、取引先売掛先に知られることもなくずオンラインで申し込みが完結するサービスです。

請求書をオンラインですぐに資金化
※お取引先様に知られることはありません
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事業用クレジットカード:freeeカード

資金調達、資金繰りの手段として最後にご紹介したいのが事業用クレジットカード(ビジネスカード)です。
「独立する前にクレジットカードを作っておくように」と勧められたことはありませんか?一般的に、個人事業主、フリーランス、経営者などご自身で事業を運営するようになると、クレジットカードの審査に通りにくくなると言われています。

しかし、支払いを先送りする方法としてクレジットカードは有効な手段の一つです。このためfreeeでは、事業をお持ちの方に特化したクレジットカードを提供しています。ブランドはVISA、Master、American Expressといった主要国際ブランドを揃えた豊富なラインナップを揃えており、オンラインからすぐに申し込むことが可能です。


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年会費無料の頼れるカード

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  • 申し込みWeb完結、最短4営業日で発行
  • 銀行口座を開設前でも申し込み可能
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査 入会可能か1秒診断を試してみる
  • 事業に適した高い利用限度額

freee MasterCard ライトゴールド

ライトよりグレードの高いビジネスカード

freee MasterCardライトゴールド
  • 申し込みWeb完結、最短4営業日で発行
  • 銀行口座を開設前でも申し込み可能
  • 年会費2,000円(税抜)
    初年度年会費無料
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査
    入会可能か1秒診断を試してみる
  • ラウンジ利用・付帯保険・ポイント還元対応

freee セゾンプラチナビジネスカード

急成長ビジネスのための1枚

freee セゾンプラチナビジネスカード
  • 最上級のサービスラインナップ
  • ご利用状況に応じた年会費優遇
  • 会計freeeのデータ活用による柔軟な限度額設定
次に遷移する株式会社クレディセゾンのwebページにて申込を完了してから、当該申込にかかるクレジット契約を解約するまでの期間、クレジットカード与信審査および契約締結手続に利用することを目的として、お客様の財務情報、ユーザー情報等が、株式会社クレディセゾンに提供されることに同意します。

freee VISAカード クラシック

法人・個人事業主への賢い選択

freee VISAカード クラシック
  • シェアNo.1国際ブランドのVISA
  • 条件により年会費無料
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クラシックよりグレードの高いビジネスカード

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  • シェアNo.1国際ブランドのVISA
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高い限度額で年会費無料
法人利用にもおすすめ

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freee MasterCard ゴールド

freee MasterCardよりもグレードの高いビジネスカード
法人利用にもおすすめ

freee MasterCard ゴールド
  • 郵送申込みで最短2週間で発行
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  • 従業員カード、ETCカードも最大999枚発行
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まとめ

事業を運営・拡大していく上で資金繰りに関する問題は避けて通れない道です。また、なかなか相談相手がいない話題でもあります。

資金繰り改善ナビや会計freeeのデータを活用して、事業を効率的に運営していきましょう。

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