資金繰り改善の基礎知識

必ず借りれるビジネスローンはあるのか?確実に資金調達をするために

事業を運営していると、急に資金が必要になることがあります。そんな時に有効なのがビジネスローンです。銀行や公的機関からの融資と比較して審査がやさしく、申し込みから融資実行までの期間も短い点が魅力ですが、注意しなければいけないこともあります。
今回の記事では、融資してもらえる確率が高いビジネスローンや、経営者必見の資金調達に関する基礎知識について詳しくご紹介します。

必ず借りれるビジネスローンとは?確実に資金調達をするために

目次

資金繰り改善ナビ

ビジネスローンとは

ビジネスローンとは民間の金融機関や消費者金融が提供する融資サービスです。
最大の特徴は申し込みから融資開始までの期間が銀行のプロパー融資などと比較して短く、審査もやさしい点です。下記のような状況で活用できるでしょう。

  • 銀行のプロパー融資の審査に落ちてしまった
  • すぐに資金が必要
  • 数十万円〜百数万円の資金が必要(銀行から融資を受けるほどではないが、資金が必要)
  • 無担保・無保証の融資を受けたい

ただし、銀行や日本政策金融公庫、自治体が提供する融資に比べると金利は高めに設定されています。何度も繰り返し利用するようなことはせず、短期での利用を心がけましょう。

メリット デメリット
銀行融資
  • 金利が低めに設定されている
  • 借り入れできる最高金額が大きい
  • 用意する書類が多い
  • 申し込みから融資実行まで時間がかかる
  • 担保や保証人が必要
ビジネスローン
  • 申し込みから融資実行までの時間が短い(最短即日
  • 無担保・保証人不要のケースが多い
  • 金利が高めに設定されている
  • 最大借り入れ金額は少なめ

資金調達には大きく分けて以下の3種類があります。

  • エクイティ・ファイナンス:株式発行を伴う資金調達。返済の必要がない。
  • デット・ファイナンス:借入による資金調達。
  • アセット・ファイナンス:売掛金の譲渡など資産を資金に変える。

このなかでビジネスローンは「デット・ファイナンス」に分類され、借りたお金は負債になります。負債を作ることに抵抗がある場合は、請求書(売掛金)を販売して資金を得るなど、資産を資金に変える「アセット・ファイナンス」がおすすめです。

審査に通りやすいビジネスローンとは

ビジネスローンにも様々な種類があります。

  • 銀行が提供しているビジネスローン
  • クレジットカード会社が提供しているビジネスローン
  • 信販会社のビジネスローン
  • 消費者金融が提供しているビジネスローン

決算書などの資料を用意し厳しい審査が必要なのは、銀行の「プロパー融資」と呼ばれるものです。前述したように、プロパー融資は審査が厳しい分、金利は低めに設定されています。対してビジネスローンは金利が高めですが、審査には通りやすいです。さらに、来店不要・Webで完結するものも少なくありません。

三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行などのメガバンクも独自のビジネスローンを提供しており、融資可能金額は概ね50〜1,000万円、金利は2〜14%に設定されています。

銀行名 ビジネスローン名 概要
三菱UFJ銀行 ビジネスローン「融活力」 三菱UFJ銀行が提供するビジネスローン。一般向けの金利は年2.35%~9.0%だが三菱UFJ銀行が提携している税理士会の会員税理士からの紹介がある場合は年0.25%の優遇を受けられる。
みずほ銀行 みずほスマートビジネスローン みずほ銀行が提供するオンライン完結型のビジネスローン。中小企業を対象としており、来店不要、最短2日で審査完了、決算書不要などの特徴がある。金利は1%台~14%(年率)。担保不要だが、代表者の連帯保証が必要。
三井住友銀行 ビジネスセレクトローン 三井住友銀行が提供する中小企業向けのビジネスローン。借り入れ可能金額は1億円以内と、他のビジネスローンと比較して大きい点が最大の特徴。金利は2.125%~(変動金利の場合。固定金利、各種金利優遇制度もあり)。

なお、クレジットカード会社や消費者金融などの民間企業もビジネスローンを提供しています。無担保で、保証人も必要ありません。金利は6〜18%前後と、銀行のビジネスローンよりはやや高めに設定されています。

金融機関名 ビジネスローン名 概要
オリコ 事業融資・ビジネスローン オリコカードが提供するビジネスローン。法人だけではなく個人事業主も対象としている。来店不要で契約可能、事業所がなくてもOKなどの特徴がある。金利は6.0%~18.0%(実質年率)。

必ず借りられるビジネスローンはあるのか

ビジネスローンは比較的審査が甘いとは言え、100%審査に通るとは言い切れません。

例えば、以下のいずれかに当てはまる場合は注意が必要です。

  • 融資やローンの返済事故履歴がある
  • 過去に破産・不渡りを起こしたことがある
  • 経営者個人に返済事故履歴がある
  • 納税を滞らせている
  • 赤字決算である

返済事故とは、返済が滞ったり返済できなかったことを指します。もし未納の税金などがある場合は、速やかに納付しましょう。

ただし、過去に返済に関する事故があったとしても、ビジネスローン提供会社によっては審査に通過するケースもあります。
申し込んでみないことには、借りられるかどうかはわかりませんが、現在のご自身の事業の状況から比較的借りやすいビジネスローンを紹介してくれるサービスもあります。資金繰り改善ナビが提供するオファー型融資です。

オファー型融資では、会計freeeのデータをもとに、融資条件を事前に個別試算することができます。

オファー型融資
事業のデータをもとに利用可能な融資が提案される
融資限度額、利息の試算も事前に表示

会計freeeのユーザーであることが条件ですが、過去の取引データをもとにAIが自動でオファーしてくれため、ビジネスローン会社を調べ比較する手間が大きく省けます。

ビジネスローン以外に確実に資金調達する方法

これまでビジネスローンでの資金調達をご紹介してきましたが、他にも以下のような資金調達方法があります。

  • 家族・友人から借りる
  • クラウドファンディング
  • ファクタリング(売掛金の売却)
  • クレジットカードの活用

金融機関や民間企業からではなく、家族や親類、友人にお願いするのも一つの方法です。

最近では、クラウドファンディングもメジャーになってきました。例えば商品開発や新規事業に資金が必要な場合は利用を検討してみるといいでしょう。商品購入型のクラウドファンディングもあり、市場調査も兼ねられます。

また、請求書を買い取ってもらえるファクタリングもおすすめです。請求書は売上債権で資産に分類されます。このため負債になりません。利用の際はファクタリング会社に手数料を支払う必要がありますが、最近では3%から10%と比較的安い手数料で利用できるようになってきました。

フリーランス・個人事業主を対象とした請求書買取サービスFREENANCEyup(ヤップ)先払いなどのほか、会計freeeも「請求書ファイナンス」というファクタリングサービスを提供しています。

また、仕入れのために資金が必要な場合は、支払いを先送りにする「事業用クレジットカード」の活用も有効です。お金を借りるのではなく、支払いを先延ばしにして資金繰りをします。

このように、資金調達には様々な方法があり、それぞれに特徴があります。資金がショートしてから資金繰りについて考えるのではなく、普段から備えておくことが重要です。

ここから先は、経営者が押さえておきたい資金繰りについて詳しくご紹介していきます。

資金状況の確認から資金調達までをサポート

この記事をご覧になっている方は、普段から資金繰りの状況についてチェックなさっているでしょうか。会計freeeのユーザーアンケートによると、定期的に資金状況についてチェックしている方は約50%、確認の方法は預金残高通帳です。

資金繰りについて正確に把握するためには、「資金繰り表」を作り、将来の売上高、コスト、運転資金の増加、固定資産の増加などを管理する必要があります。この資金繰り表は銀行から借り入れをする際にも非常に重要です。借り入れ金を返せるかどうかを示す根拠になるためです。

しかし、大企業のように財務部を持たない場合、資金繰り表を作り定期的に管理することは容易ではありません。

資金調達freee:あらゆる資金調達手段を比較して申し込みができる

資金を調達したいが、なにが自社に適した調達手段なのか、借入できる商品なのかがわからないという経営者の大きな悩み。最終的には税理士の言う通りにするがこれで良かったのか?と不安がつきまといます。
資金調達freeeでは、いくつかの質問に答えれば複数の資金調達手段から、自社に最適な商品を比較できる形で紹介。サービスは即日利用が可能で、そのままオンラインで申し込みまでが可能になります。

資金調達freee画面

自動で資金繰りを予測

資金繰り改善ナビは、会計freeeを利用する事業者の方全員が利用できるサービスです。(会計freeeに登録済みの方はこちら
事業の財務状況をfreee finance labが自動で分析し、「オファー型融資」「請求書ファイナンス」「クレジットカード」の三つの資金調達方法のなかから、”今すぐに使える”手段をご提案します。(freee finance lab株式会社はfreee株式会社の100%子会社です。)

融資のための膨大な資料を用意する必要はなく、資金繰り予測を見ながら利用可能な資金調達手段を選ぶだけです。

資金繰りの状況
資金繰りの状況を自動で表示
オファー型融資、請求書ファイナンス、クレジットカードなど最適な資金調達方法を提案


オファー型融資:借りられる金融商品がわかる

資金繰りの必要性を感じる多くの方は、知人の経営者に相談したり、付き合いのある金融機関に勧められた商品の中から選択をします。しかし、そもそも審査に通る可能性はどれくらいあるのか、金利はどれくらいなのか…など不安はつきません。
資金繰り改善ナビが提供するオファー型融資では、会計freeeのデータで融資条件を事前に個別試算することが可能です。

オファー型融資
事業のデータをもとに利用可能な融資が提案される
融資限度額、利息の試算も事前に表示

将来予測や調達可能額等の分析はfreee finance labが実施しており、データが同意なく金融機関に提供されることはありません。事前に条件が表示され、完全非対面、さらに、法人の場合は代表者保証が不要です。

請求書ファイナンス:買取可能な請求書を提案

また、急な資金が欲しい時に活用できるのが「請求書ファイナンス」で、最短1営業日で資金繰りを改善できます。請求書ファイナニアンスでは、freeeで発行した請求書の中なかから、買取可能な請求書(あるいは売掛債権)の金額と買取手数料金利が提示されます。請求書が現金化されると言ってもいいでしょう。
担保や保証人なしで、取引先売掛先に知られることもなくずオンラインで申し込みが完結するサービスです。

請求書をオンラインですぐに資金化
※お取引先様に知られることはありません
請求書をオンラインで最短即日現金化

事業用クレジットカード:freeeカード

資金調達、資金繰りの手段として最後にご紹介したいのが事業用クレジットカード(ビジネスカード)です。
「独立する前にクレジットカードを作っておくように」と勧められたことはありませんか?一般的に、個人事業主、フリーランス、経営者などご自身で事業を運営するようになると、クレジットカードの審査に通りにくくなると言われています。

しかし、支払いを先送りする方法としてクレジットカードは有効な手段の一つです。このためfreeeでは、事業をお持ちの方に特化したクレジットカードを提供しています。ブランドはVISA、Master、American Expressといった主要国際ブランドを揃えた豊富なラインナップを揃えており、オンラインからすぐに申し込むことが可能です。


freee MasterCardライト

年会費無料の頼れるカード

freee MasterCardライト
  • 申し込みWeb完結、最短4営業日で発行
  • 銀行口座を開設前でも申し込み可能
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査 入会可能か1秒診断を試してみる
  • 事業に適した高い利用限度額

freee MasterCard ライトゴールド

ライトよりグレードの高いビジネスカード

freee MasterCardライトゴールド
  • 申し込みWeb完結、最短4営業日で発行
  • 銀行口座を開設前でも申し込み可能
  • 年会費2,000円(税抜)
    初年度年会費無料
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査
    入会可能か1秒診断を試してみる
  • ラウンジ利用・付帯保険・ポイント還元対応

freee セゾンプラチナビジネスカード

急成長ビジネスのための1枚

freee セゾンプラチナビジネスカード
  • 最上級のサービスラインナップ
  • ご利用状況に応じた年会費優遇
  • 会計freeeのデータ活用による柔軟な限度額設定
次に遷移する株式会社クレディセゾンのwebページにて申込を完了してから、当該申込にかかるクレジット契約を解約するまでの期間、クレジットカード与信審査および契約締結手続に利用することを目的として、お客様の財務情報、ユーザー情報等が、株式会社クレディセゾンに提供されることに同意します。

freee VISAカード クラシック

法人・個人事業主への賢い選択

freee VISAカード クラシック
  • シェアNo.1国際ブランドのVISA
  • 条件により年会費無料
  • 事業用特典が豊富な三井住友カードが発行
  • 電子マネー、モバイル決済などの便利な機能

freee VISAカード ゴールド

クラシックよりグレードの高いビジネスカード

freee VISAカード ゴールド
  • シェアNo.1国際ブランドのVISA
  • 条件により年会費割引あり
  • 事業用特典が豊富な三井住友カードが発行
  • 電子マネー、モバイル決済などの便利な機能
  • ラウンジ利用・付帯保険・ポイント還元対応

freee MasterCard

高い限度額で年会費無料
法人利用にもおすすめ

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  • 郵送申込みで最短2週間で発行
  • 法人でも限度額200万円までなら、決算書不要
  • 従業員カード、ETCカードも最大999枚発行
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査
    入会可能か1秒診断を試してみる

freee MasterCard ゴールド

freee MasterCardよりもグレードの高いビジネスカード
法人利用にもおすすめ

freee MasterCard ゴールド
  • 郵送申込みで最短2週間で発行
  • 法人でも限度額200万円までなら、決算書不要
  • 従業員カード、ETCカードも最大999枚発行
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査
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  • ラウンジ利用・付帯保険・ポイント還元対応

まとめ

事業を運営・拡大していく上で資金繰りに関する問題は避けて通れない道です。また、なかなか相談相手がいない話題でもあります。

資金繰り改善ナビや会計freeeのデータを活用して、事業を効率的に運営していきましょう。

資金調達手段の利用可能性を診断できる「資金調達freee」

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