資金繰り改善の基礎知識

ファクタリング会社とは?売掛金を現金化する際の基礎知識

ファクタリング会社とは、売掛金を現金化してくれる会社のことです。
会社を経営していると突発的に資金が必要になる時がありますが、資金調達を考えた際、銀行融資やビジネスローンの他に、ファクタリングという選択肢があります。

この記事では、ファクタリング会社を利用する上での基礎知識をご紹介します。売掛金を現金化する際に注意することを知っておきましょう。

ファクタリング会社とは?売掛金を現金化する際の基礎知識

目次

資金繰り改善ナビ

ファクタリング会社とは?

ファクタリング会社とは、企業や個人事業主が保有する「売掛金」を買い取ってくれる会社です。ファクタリングは資金調達方法の一つで、「銀行融資に断られてしまった」「融資を申し込むほどではない小額の資金が必要」「すぐに現金が欲しい」などのニーズにこたえてくれます。

ファクタリング会社に買い取ってもらえる「売掛金」とは

ファクタリング会社に売却できる「売掛金」とはそもそも何なのでしょう。
売掛金は、商品・サービスを販売した際に発生する代金を受け取る権利です。売掛債権、売上債権とも呼ばれます。

日本の商慣習では信用取引(掛取引)が一般的です。信用取引では、物・サービスを販売してすぐに振込や支払いがあるのではなく、月末に締めて翌月末などにまとめて支払われるというケースが少なくありません。これは月の取引回数が多い場合、まとめて支払った方が効率が良いためです。

こういった信用取引で発生したまだ支払われていない代金が売掛金、ファクタリング会社に売却・譲渡する対象となる代表的な売掛金は請求書などです。

ファクタリング会社が提供するファクタリングの種類

売掛金の買取だけではなく、ファクタリングには保険のような機能もあります。具体的には、売掛先に倒産の心配がある場合などに売掛債権にあらかじめ保険をかけてリスクを回避するのです。

ファクタリングの種類

買取型 売掛債権をファクタリング会社に売却することが可能。銀行融資などと異なり担保が必要なく売掛先の信用力が審査対象となるため、中小企業でも審査に通りやすい。
保証型 取引先の倒産などで売掛金が回収できなくなった場合に、保証会社が保証金を支払ってくれる。取引先との取引に信用面で不安がある場合に有効。

取引金額が大きい場合、売掛金の回収ができないと会社経営にも大きな影響を与えます。
なかには意図的に支払いを滞らせているケースもあり、最悪の場合は取引先が倒産することも。そういったリスクに備えるためにも、ファクタリングは有効なのです。

ファクタリング会社を利用するメリット

ファクタリング会社を利用するメリットはいくつかありますが、大きく分けると①リスク回避②資金調達の2つに分類できます。

ファクタリング会社のメリット①リスク回避

商品やサービスを提供後、期日までに代金が支払われないことがあります。取引先の単なるミスならまだ良いですが、意図的な長期の未払いや倒産などの場合は事情が別です。売掛金には時効があるため、万が一回収が困難になった場合などのリスクに備え、あらかじめファクタリングで保険をかけておくと良いでしょう。

ファクタリング会社のメリット②資金調達

ファクタリング会社を利用するもう一つのメリットは、資金調達としての活用です。
中小企業や個人事業主が資金調達について考える際、

  • 銀行融資
  • 日本政策金融公庫からの融資
  • 地方自治体からの融資
  • ビジネスローンの活用
  • クレジットカードの活用
  • 知人や親族からの借り入れ

など、いくつか選択肢があります。

銀行や公的機関からの融資は審査申し込みから融資実行までに時間がかかり、用意する資料の量も多いです。また、審査が厳しく申し込んでも融資してもらえないケースも。保証人や担保が必要な場合もあります。

対してファクタリングには、銀行審査のような厳しい審査は必要ありません。請求書を譲渡するだけなので、銀行融資のように膨大な資料を用意する必要や、保証人や担保も必要ないのです。手数料がかかりますが、現金化までのスピードが速く最短で翌営業日に振り込まれるサービスもあるようです。

ファクタリングと同様に、ビジネスローンも審査が比較的やさしく、すぐに入金される点が魅力ですが、消費者金融から借りる場合は信用情報に影響があります。ファクタリングの場合は、借金ではなく売掛債権の譲渡行為なので信用情報に影響しません

ファクタリング会社を利用する際の注意点

このように、申し込みから入金までがスピーディ、保証人や担保不要、信用情報に影響しないなど様々なメリットがあるファクタリングですが、注意点もあります。

まず、譲渡の際は手数料を支払う必要がある点です。ファクタリングの手数料は、概ね5-20%ですが、まれに法外な手数料を提示してくる業者もいるようです。ファクタリングを利用する際は、どのような条件・いくらの手数料で譲渡するのか必ず確認しましょう。

ちなみに、会計freeeが提供する「請求書ファイナンス」では、freeeで発行した請求書の中から買取可能な請求書(あるいは売掛債権)の金額と買取手数料が提示されます。最短1営業日で現金化できる点も魅力です。ファクタリング会社を比較・検討することに不安がある方は利用してみてはいかがでしょう。

そのほかの注意点は、そもそも売掛金が譲渡可能なのかどうかです。取引先によっては契約書に売掛債権の譲渡禁止と記載している会社もあります。その場合は売掛金を買取ってもらうことはできません。

ファクタリング会社以外の資金調達法は?

これまで説明してきたように、資金調達を考えた際にファクタリングは非常に有効です。
しかし、売掛債権だけではカバーできない金額が必要な場合や、手数料が思ったよりも高く利用を躊躇することもあるでしょう。

このため、ファクタリングの他にビジネスローンやクレジットカードの活用など、他の資金調達の手段と特徴を知っておく必要があります。

中小企業の経営者の方や個人事業主が、事業の状況に合わせ迅速に資金調達をするためにはどうすれば良いのでしょう。そこでお勧めしたいのが、会計freeeが提供する資金繰り改善ナビです。

資金状況の確認から資金調達までをサポート

この記事をご覧になっている方は、普段から資金繰りの状況についてチェックなさっているでしょうか。会計freeeのユーザーアンケートによると、定期的に資金状況についてチェックしている方は約50%、確認の方法は預金残高通帳です。

資金繰りについて正確に把握するためには、「資金繰り表」を作り、将来の売上高、コスト、運転資金の増加、固定資産の増加などを管理する必要があります。この資金繰り表は銀行から借り入れをする際にも非常に重要です。借り入れ金を返せるかどうかを示す根拠になるためです。

しかし、大企業のように財務部を持たない場合、資金繰り表を作り定期的に管理することは容易ではありません。

自動で資金繰りを予測

資金繰り改善ナビは、会計freeeを利用する事業者の方全員が利用できるサービスです。(会計freeeに登録済みの方はこちら
事業の財務状況をfreee finance labが自動で分析し、「オファー型融資」「請求書ファイナンス」「クレジットカード」の三つの資金調達方法のなかから、”今すぐに使える”手段をご提案します。(freee finance lab株式会社はfreee株式会社の100%子会社です。)

融資のための膨大な資料を用意する必要はなく、資金繰り予測を見ながら利用可能な資金調達手段を選ぶだけです。

資金繰りの状況
資金繰りの状況を自動で表示
オファー型融資、請求書ファイナンス、クレジットカードなど最適な資金調達方法を提案


オファー型融資:借りられる金融商品がわかる

資金繰りの必要性を感じる多くの方は、知人の経営者に相談したり、付き合いのある金融機関に勧められた商品の中から選択をします。しかし、そもそも審査に通る可能性はどれくらいあるのか、金利はどれくらいなのか…など不安はつきません。
資金繰り改善ナビが提供するオファー型融資では、会計freeeのデータで融資条件を事前に個別試算することが可能です。

オファー型融資
事業のデータをもとに利用可能な融資が提案される
融資限度額、利息の試算も事前に表示

将来予測や調達可能額等の分析はfreee finance labが実施しており、データが同意なく金融機関に提供されることはありません。事前に条件が表示され、完全非対面、さらに、法人の場合は代表者保証が不要です。

請求書ファイナンス:買取可能な請求書を提案

また、急な資金が欲しい時に活用できるのが「請求書ファイナンス」で、最短1営業日で資金繰りを改善できます。請求書ファイナニアンスでは、freeeで発行した請求書の中なかから、買取可能な請求書(あるいは売掛債権)の金額と買取手数料金利が提示されます。請求書が現金化されると言ってもいいでしょう。
担保や保証人なしで、取引先売掛先に知られることもなくずオンラインで申し込みが完結するサービスです。

請求書をオンラインですぐに資金化
※お取引先様に知られることはありません
請求書をオンラインで最短即日現金化

事業用クレジットカード:freeeカード

資金調達、資金繰りの手段として最後にご紹介したいのが事業用クレジットカード(ビジネスカード)です。
「独立する前にクレジットカードを作っておくように」と勧められたことはありませんか?一般的に、個人事業主、フリーランス、経営者などご自身で事業を運営するようになると、クレジットカードの審査に通りにくくなると言われています。

しかし、支払いを先送りする方法としてクレジットカードは有効な手段の一つです。このためfreeeでは、事業をお持ちの方に特化したクレジットカードを提供しています。ブランドはVISA、Master、American Expressといった主要国際ブランドを揃えた豊富なラインナップを揃えており、オンラインからすぐに申し込むことが可能です。


freee MasterCardライト

年会費無料の頼れるカード

freee MasterCardライト
  • 申し込みWeb完結、最短4営業日で発行
  • 銀行口座を開設前でも申し込み可能
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査 入会可能か1秒診断を試してみる
  • 事業に適した高い利用限度額

freee MasterCard ライトゴールド

ライトよりグレードの高いビジネスカード

freee MasterCardライトゴールド
  • 申し込みWeb完結、最短4営業日で発行
  • 銀行口座を開設前でも申し込み可能
  • 年会費2,000円(税抜)
    初年度年会費無料
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査
    入会可能か1秒診断を試してみる
  • ラウンジ利用・付帯保険・ポイント還元対応

freee セゾンプラチナビジネスカード

急成長ビジネスのための1枚

freee セゾンプラチナビジネスカード
  • 最上級のサービスラインナップ
  • ご利用状況に応じた年会費優遇
  • 会計freeeのデータ活用による柔軟な限度額設定
次に遷移する株式会社クレディセゾンのwebページにて申込を完了してから、当該申込にかかるクレジット契約を解約するまでの期間、クレジットカード与信審査および契約締結手続に利用することを目的として、お客様の財務情報、ユーザー情報等が、株式会社クレディセゾンに提供されることに同意します。

freee VISAカード クラシック

法人・個人事業主への賢い選択

freee VISAカード クラシック
  • シェアNo.1国際ブランドのVISA
  • 条件により年会費無料
  • 事業用特典が豊富な三井住友カードが発行
  • 電子マネー、モバイル決済などの便利な機能

freee VISAカード ゴールド

クラシックよりグレードの高いビジネスカード

freee VISAカード ゴールド
  • シェアNo.1国際ブランドのVISA
  • 条件により年会費割引あり
  • 事業用特典が豊富な三井住友カードが発行
  • 電子マネー、モバイル決済などの便利な機能
  • ラウンジ利用・付帯保険・ポイント還元対応

freee MasterCard

高い限度額で年会費無料
法人利用にもおすすめ

freee MasterCard
  • 郵送申込みで最短2週間で発行
  • 法人でも限度額200万円までなら、決算書不要
  • 従業員カード、ETCカードも最大999枚発行
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査
    入会可能か1秒診断を試してみる

freee MasterCard ゴールド

freee MasterCardよりもグレードの高いビジネスカード
法人利用にもおすすめ

freee MasterCard ゴールド
  • 郵送申込みで最短2週間で発行
  • 法人でも限度額200万円までなら、決算書不要
  • 従業員カード、ETCカードも最大999枚発行
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査
    入会可能か1秒診断を試してみる
  • ラウンジ利用・付帯保険・ポイント還元対応

まとめ

事業を運営・拡大していく上で資金繰りに関する問題は避けて通れない道です。また、なかなか相談相手がいない話題でもあります。

資金繰り改善ナビや会計freeeのデータを活用して、事業を効率的に運営していきましょう。

取引先に知られず請求書を資金化「請求書ファイナンス」

請求書ファイナンス

企業様が保有している売掛金・請求書を売却し、運転資金を早期に調達することができる新しい資金調達サービスです。ご利用を頂くことで、経営上のキャッシュフローによる問題が素早く改善できます。

資金繰り改善ナビ

請求書ファイナンス

資金繰りの確認から資金調達まで

会計freeeをデータを元にこれまでの資金推移と将来予測を自動的に表示。
どんな条件でいくら借りられるのかを申し込む前に事前提示します。もちろん個別同意なくデータが提供されることはありません。
経営の選択肢を常に持つことで、安心して事業にフォーカスできます。

請求書ファイナンス
freeeカード
バックオフィス基礎知識