銀行からの借り入れは、事業を継続していくにあたっての資金面の課題を解決する、有効な手段となり得ます。個人事業主も、事業の実績や見込まれる利益、資金の使い道や返済計画などを適切に示すことができれば、銀行融資を受けることが可能です。

今回は、銀行からの借り入れを検討している方に向けて、個人事業主が銀行融資を受ける流れや審査のポイントについて解説します。

• 個人事業主も銀行融資が受けられる
• 個人事業主が銀行融資を受ける流れ
• 個人事業主の融資の審査で見られるポイント
• まとめ
• 資金繰り・資金調達をサポート
• よくある質問

銀行融資とは、銀行が事業者に対して運転資金などを一定の条件のもと貸し付ける仕組みです。法人だけでなく、個人事業主・フリーランスも銀行融資を受けることは可能です。

借り手側は銀行に対する返済の義務を負い、実際に借りた金額（元金）に利息を上乗せして返済します。

銀行融資はノンバンクのビジネスローンなど他の資金調達方法と比べて審査が厳しい傾向にあり、融資実行までに時間がかかるほか、返済不能になった場合に備えて保証や担保が求められるケースもあるため注意が必要です。ただし、金利が比較的低く、返済時の負担を抑えて資金を調達できるメリットがあります。

個人事業主・フリーランスが銀行から借り入れを行う一般的な流れは、以下のとおりです。

まず銀行の支店窓口で事前相談を行い、案内された融資の流れや必要書類などをふまえて申し込みを行います。一般に、個人事業主が借り入れを行うにあたっては以下のような書類を用意し、事業実績や見込まれる利益などを示す必要があります。

ただし、必要書類は銀行によって異なるため、あらかじめ指定の書類を確認してください。

書類提出後は融資担当者との面談を行い、具体的な資金の使い道や返済計画など書類だけではわからない情報を伝えます。提出書類の内容と、詳細な返済計画や経営者の評価といった面談からの情報をもとに審査が行われ、通過した場合は契約・融資に至ります。

個人事業主・フリーランスが銀行融資を受けるにあたり、審査で主に確認されるポイントとして以下の5点が挙げられます。

「資金を何に使うのか」と「その資金をいかに返済するのか」を具体的かつ合理的に示すことが重要です。資金使途や返済計画を示す事業計画書と、事業の健全性や安定性を示す確定申告書・決算書・資金繰り表などの内容はとくに重要な要素となるでしょう。

また、滞納のリスクを見るうえでは信用情報が、事業で思うような利益が得られなかった場合にも返済が滞らない可能性を見るうえでは自己資金の額が、重要な指標となる傾向にあります。

銀行融資は、審査が厳しい傾向にあり保証や担保を求められるケースもありますが、比較的金利が低く、返済時の負担を抑えて資金を調達できるメリットがあります。個人事業主でも、資金の使い道や返済能力などを明確に示すことができれば、銀行からの事業資金の借り入れが可能です。

審査で確認されるポイントを押さえて、計画的に準備を進めましょう。

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個人事業主・フリーランスが銀行から融資を断られる理由としては、事業計画の不明瞭さや事業の健全性・安定性の不足などが挙げられます。「資金を何に使うのか」と「その資金をいかに返済するのか」を具体的かつ合理的に示すことが重要です。

詳しくは、記事内「個人事業主の融資の審査で見られるポイント」をご確認ください。