即日ファクタリングとは、保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、最短当日で現金化できる資金調達方法です。銀行融資とは異なり、担保や保証人が必要ありません。取引先の信用力をもとに審査が進むため、スピーディーな資金調達が可能です。

突発的な支払いや資金不足が発生した際に、即日ファクタリングは有効な選択肢となります。

本記事では、即日ファクタリングの概要やメリット・注意点、優良なファクタリング会社の選び方を解説します。

• 即日ファクタリングとは？
• 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
• 即日ファクタリングを利用するメリット
• 最短即日で資金調達できる
• 担保や保証人が不要で利用しやすい
• 未回収リスクを回避できる
• 即日ファクタリングを利用する際の注意点
• 手数料が高くなりやすい
• 入金が遅れないように準備する
• 悪質会社に注意する
• 即日ファクタリングが可能な会社の選び方
• 2社間ファクタリングに対応している
• 即日の審査や入金に対応している
• 債権譲渡登記が不要なファクタリング契約に対応している
• 手数料が相場よりも高くない
• 即日ファクタリングの利用をおすすめするケース
• まとめ
• よくある質問

即日ファクタリングの仕組みや種類を正しく理解することで、自社の状況に合った資金調達が可能です。ここでは、基本的な概要や、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを解説します。

そもそもファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、本来の回収期日よりも早く現金化できる資金調達方法です。資産である売掛債権を売買する取引であるため、銀行融資のような借入には該当しません。

担保や保証人を用意する必要がなく、審査では利用者自身の財務状況よりも、売掛先（取引先）の信用力が重視される点が特徴です。そのため、赤字決算や創業間もない企業でも利用できるケースがあります。

また、ファクタリングの詳しい仕組みや種類については、以下の関連記事もご参照ください。

【関連記事】
ファクタリングとは？仕組みや種類を図解でわかりやすく解説

ファクタリングには主に2社間と3社間の2種類があり、入金までの日数や手数料が異なります。主な違いは下表のとおりです。

当日中に資金調達したい場合は、売掛先の承諾を必要とせず、手続きがスピーディーに完了する2社間ファクタリングが適しています。手数料は10〜20%程度と高めですが、最短即日での入金が可能です。

一方、3社間ファクタリングは手数料が3〜5%程度と比較的低水準に抑えられます。ただし、売掛先の承諾を得る必要があるため、入金まで数日〜数週間程度かかる傾向があります。

即日ファクタリングには、資金調達できるスピードだけでなく、リスク管理や柔軟性の面でもさまざまなメリットがあります。主なメリットは次のとおりです。

即日ファクタリングの利用を検討する前に、それぞれのメリットを理解しておきましょう。

申し込みから最短数時間〜当日中に指定口座へ入金されるため、突発的な支払いや設備投資にも迅速に対応可能です。

書類のアップロードから契約までオンラインで手続きが完結するファクタリング会社であれば、事務所に出向く必要がなく、移動時間や手間を省けます。

忙しい経営者や個人事業主にとって、どこでもすぐに資金調達できる環境は、事業継続のうえで魅力的でしょう。

ファクタリングは融資（借入）ではなく、資産の売却であるため、担保や連帯保証人を用意する必要がありません。不動産などの資産を保有していない企業でも、売掛債権さえあれば利用できます。

また、審査の際に重視されるのは、利用者（自社）の財務状況ではなく、売掛先（取引先）の支払い能力です。そのため、自社が赤字決算や債務超過の状態でも、売掛先の信用力が高ければ、審査を通過できる可能性があります。

即日ファクタリングは多くの場合ノンリコース（償還請求権なし）の契約形態で提供されます。ただし、契約形態は会社ごとに異なるため、申込前に償還請求の有無を必ず契約書で確認することが重要です。

売掛先の支払い遅延リスクをファクタリング会社が引き受けるため、利用者は回収できなかった場合の損害を心配せずに資金計画を立てられます。また、ファクタリングは信用情報への影響がないため、将来の融資申請に支障をきたす心配も不要です。

取引先の経営状態に不安を感じている場合や、大口の売掛金を早期に現金化したい場合には、リスクヘッジとしても有効な手段のひとつです。

迅速に資金調達できるメリットがある一方、即日ファクタリングを利用する際には理解しておくべき注意点もあります。主な注意点は次のとおりです。

メリットだけでなく、注意点も把握しておくことで、不要なトラブルやコストの増加を防げるでしょう。

即日対応が可能な2社間ファクタリングは、審査から入金まで短期間で完結する分、ファクタリング会社が負うリスクが高くなります。結果として、手数料が10〜20%程度と比較的高水準になる傾向があります。

たとえば、100万円の売掛債権を手数料15%でファクタリングした場合、実際に手元に入る金額は85万円（100万円 − 100万円×15% = 100万円 − 15万円）です。繰り返し利用すると手数料の累積額が膨らみ、資金繰りを悪化させるリスクがあります。

緊急時の一時的な利用にとどめ、継続的な資金不足は根本的な経営改善や他の資金調達手段と組み合わせて対処する必要があります。

即日入金を確実に実現するには、午前中のうちに申し込みを完了させましょう。審査や銀行振込の処理タイミングによっては、申込時間が遅れると入金が翌営業日以降になることもあります。

また、審査に必要な書類を事前に手元に用意しておくことも大切です。商業登記簿謄本・決算書・請求書（売掛債権の証明書類）・通帳のコピーなどが求められるケースが多く、書類の準備が遅れると手続き全体が後ろ倒しになります。

スムーズに手続きを進めるために、書類の電子化（スキャンデータの保管）やオンライン提出への対応など、事前の環境整備を進めておきましょう。

即日ファクタリング会社のなかには、不透明な手数料や契約後の追加費用を請求する悪質な会社が存在します。金融庁の登録情報や業界団体への加盟状況を事前に調べ、契約前に手数料の総額や条件が明示されていない会社は、利用を避けましょう。

会社を選定する際は、手数料が相場（2社間で10〜20%、3社間で3〜5%）を大きく超え、たとえば30%や40%といった法外な金額を提示していないか、契約書の内容が明確かどうかを確認する必要があります。年率換算で利息制限法に抵触する水準の手数料は、貸金業の偽装である可能性もあるため注意が必要です。

利用するファクタリング会社の選択を誤ると、手数料の過払いや手続きの遅延、最悪の場合はトラブルに発展するリスクもあります。正しい選び方を理解することで、自社に合った優良会社を見つけやすくなるでしょう。

即日ファクタリングが可能な会社を選ぶ際の主なポイントは、次のとおりです。

即日での資金調達を希望する場合、2社間ファクタリングに対応しているかどうかを確認しましょう。3社間のみに対応している会社では、売掛先の承諾を得るまでに時間がかかり、当日入金は難しくなります。

2社間ファクタリングであれば、売掛先に通知させずに手続きを進められるため、取引関係に影響を与えずに資金調達が可能です。取引先に資金繰りの状況を知られたくない場合にも適しています。

会社のサービス内容を比較する際は、2社間・3社間のどちらに対応しているかだけでなく、自社の希望（スピード重視・コスト重視など）と合致しているかも確認することが大切です。

「即日対応可能」と表記されていても、実際には翌日以降の入金になるケースもあるため、審査から入金までの具体的なスケジュールを事前に確認することが大切です。

また、必要書類が少ない会社を選ぶことも、迅速な資金調達につながります。請求書と通帳のコピーなど、最小限の書類で審査が完了するサービスは、準備の負担が少なく、提出から審査完了までの時間短縮が可能です。

さらに、書類提出から契約までオンラインで完結する会社であれば、物理的な移動が不要で手続き全体がスムーズに進みます。

ファクタリングの契約方式によっては、債権譲渡登記が必要なケースがあります。登記手続きが発生すると、それだけで数日の時間がかかるため、即日での資金調達が難しくなります。

債権譲渡登記が不要な2社間ファクタリングであれば、登記手続きと売掛先への通知を省略できるため、最短数時間〜当日中の入金が可能です。

また、登記が行われると登記簿から第三者に債権譲渡の事実が把握されるおそれがあるため、取引先や金融機関から資金繰りに問題があるのではないかと判断されるリスクも生じます。

即日対応の2社間ファクタリングは、ファクタリング会社が負うリスクが高く、手数料が相場よりも高まる傾向があります。しかし、複数の会社を比較し、優良な会社を選ぶことで相場内、あるいはそれを下回る水準での契約が可能です。

一般的な手数料の目安として、2社間ファクタリングでは10〜20%程度が相場とされています。相場を大幅に上回る手数料を提示してくる会社は、コスト面での負担が大きくなるため慎重な検討が必要です。

手数料だけでなく、事務手数料や審査料など付随するコストも確認したうえで、総合的なコストパフォーマンスで比較しましょう。

即日ファクタリングの利用をおすすめする主なケースは、次のとおりです。

即日ファクタリングは、資金繰りの緊急性が高い場面では有効です。給与や税金、仕入れ代金などの支払いが数日以内に迫っているものの、手元資金が不足している場合には、迅速に現金化できます。

また、銀行融資は審査や手続きに時間がかかることが多く、数週間単位での時間を要するケースも珍しくありません。そのため、今すぐ資金が必要な状況では、スピード面で優れる即日ファクタリングが有力な代替手段のひとつです。

売上自体は順調に伸びている一方で、売掛金の回収期間が長いことで資金繰りが圧迫される、黒字倒産のリスクを抱える企業にも適しています。売掛債権を早期に現金化することで、資金の流れを安定させ、事業継続のリスクを軽減できます。

キャッシュフローを改善できる観点でも有効です。入金までに時間がかかる取引が多い企業にとっては、売掛金を前倒しで資金化できることで、日々の運転資金に余裕が生まれ、より安定的な経営につながります。

さらに、創業間もない企業や赤字決算、債務超過などの理由で銀行融資を受けにくい場合でも、即日ファクタリングは利用しやすいでしょう。自社の財務状況ではなく、取引先の信用力が重視されます。

即日ファクタリングは、売掛債権を最短当日で現金化できる資金調達方法です。銀行融資とは異なり、担保・保証人が不要で、スピーディーな審査が特徴です。

利用に際しては、午前中の早めの申し込みや書類の事前準備、悪質会社の回避などには注意しましょう。会社選びでは、2社間ファクタリングへの対応状況・即日審査・債権譲渡登記の要否・手数料水準をもとに比較検討することが大切です。

フリーランス向けには、フリーナンス（FREENANCE）by freeeの即日払いサービスがあります。審査が最短30分、審査後の入金は最短5分で完了します。取引先への通知や担保・保証人も不要で、手数料は請求書額面の3〜10%と比較的低水準です。さらに、最大5,000万円の賠償責任保険が無料で付帯するため、安心して利用できます。

即日ファクタリングの主なメリットは、次のとおりです。

即日ファクタリングは、申し込みから最短数時間や当日中に指定口座へ入金されるケースが多く、急な支払いが発生した場合でも迅速に対応できます。銀行融資のように長期間の審査を待つ必要がないため、緊急時の資金繰り対策として有効です。

また、ファクタリングは融資ではなく、売掛債権の売却であるため、担保や保証人が不要です。そのため、自社の財務状況が厳しい場合や、赤字決算・債務超過などで金融機関からの借入が難しい企業でも、利用できる可能性があります。

さらに、一般的なファクタリング契約は償還請求権なし（ノンリコース契約）です。この場合、万が一売掛先が倒産しても、その損失を利用者が負担する必要はありません。貸し倒れリスクを回避しながら資金化できるため、経営の安定性を高める手段としても有効です。

詳しくは記事内「即日ファクタリングを利用するメリット」をご覧ください。

即日ファクタリングの主な注意点は、次のとおりです。

即日ファクタリングはスピーディーに資金調達できる反面、手数料が高くなりやすい点には注意しましょう。即日対応が可能な2社間ファクタリングの場合、手数料は10〜20％程度と高めに設定されることが多く、継続的に利用すると利益を圧迫し、資金繰りを悪化させるリスクがあります。一時的な資金対策として活用し、利用頻度には十分注意しましょう。

また、当日中に入金するためには、事前の準備も大切です。多くのファクタリング会社では、午前中までの申し込みが必要となるケースが多く、請求書や契約書、通帳の写しなどの必要書類を事前に準備する必要があります。準備が不十分だと審査や手続きが遅れ、即日入金が難しくなるおそれがあります。

さらに、ファクタリング業界に存在する一部の悪質な会社には注意が必要です。手数料の内訳が不透明な場合や、相場を大きく超えるような高額な手数料を提示される場合は、利用を避けましょう。契約前には複数社を比較し、実績や口コミ、契約条件などを確認したうえで、信頼できる会社を選ぶことが大切です。

詳しくは記事内「即日ファクタリングを利用する際の注意点」をご覧ください。