「ビジネスローンを借りたいけれど、どれがいいのかわからない」

「たくさんのビジネスローンを比較して、なるべく条件のいいものを選びたい」

中小企業経営者や個人事業主の方の中には、そんな悩みや希望を持っている人も多いでしょう。

たしかにビジネスローンの種類は多く、何を基準にどれを選べばいいのか難しいところです。

そこでこの記事では、freeeがおすすめするビジネスローン18社を紹介し、以下の項目で比較しました。

また、数あるビジネスローンの中からどれを選べばいいか迷っている方のために、

ビジネスローンを比較する際のポイントを7点挙げて解説します。

このポイントにしたがっておすすめビジネスローンを比較すれば、あなたの条件に合ったローンを探すことができるはずです。

• おすすめのビジネスローン18社の比較一覧
• 銀行ビジネスローンおすすめ13選
• 東京スター銀行
• 山口銀行
• 北九州銀行
• もみじ銀行
• 千葉興業銀行
• 筑波銀行
• 愛媛銀行
• あいち銀行
• 横浜銀行
• 広島銀行
• 荘内銀行
• 北都銀行
• 栃木銀行
• ネット銀行ビジネスローンおすすめ3選
• GMOあおぞらネット銀行
• 楽天銀行
• PayPay銀行
• ノンバンクのビジネスローンおすすめ2選
• AGビジネスサポート
• ライフカード
• 一般的なビジネスローン3選
• ドコモ・ファイナンス
• プロミス
• アコム
• ビジネスローンの比較ポイント7つ
• 金利
• 融資対象者
• 融資限度額
• 融資スピード
• 担保・保証人
• 融資期間
• WEB完結
• ビジネスローン選びは「資金調達freee」で！
• 短期間で借り入れできるビジネスローンを探すなら
• 「資金調達freee」へ
• まとめ

ビジネスローンを扱っている金融機関は、都市銀行、地方銀行、ネット銀行、ノンバンクなどさまざまです。そこでまず、資金調達freeeがおすすめする18社のビジネスローン商品をご紹介します。それぞれの金利、融資限度額、入金までの日数などを比較表にまとめましたので、見てみてください。

「銀行」「ネット銀行」「ノンバンク」の3つに分類しましたが、この分類ごとにも特徴や傾向があるのがわかります。

たとえば、以下のようなものです。

以降の章でより詳しく解説していきます。

銀行のビジネスローンは、審査が比較的厳しいかわりに金利は低めになっています。
そんな中から資金調達freeeのおすすめ13行のビジネスローンをご紹介します。

東京スター銀行の「スタービジネスカードローン」は、全国で利用できる事業資金向けのカードローンです。個人事業主や法人代表者が利用でき、50万円以上1,000万円以下の範囲で借り入れできます。担保・保証人は不要で、申し込みから契約まで来店不要で手続きできます。全国から申し込みでき、審査結果は最短5日で回答されます。

◆スタービジネスカードローン

山口銀行の「ワイエムビジネスローン」「マイカードワイエムビジネス」は、個人事業主向けのビジネスローンです。

いつでも自由に借り入れ・返済できるカードローン型と、返済期間最長10年と長期で利用できる証書貸付型、どちらも最大500万円まで借りられるので、使い方に合わせて選べます。

◆ワイエムビジネスローン／マイカードワイエムビジネス

北九州銀行の「ワイエムビジネスローン」「マイカードワイエムビジネス」は、個人事業主向けのビジネスローンです。

山口銀行と同様に、いつでも自由に借り入れ・返済できるカードローン型と、返済期間最長10年と長期で利用できる証書貸付型です。

融資上限500万円、金利も4％台～と利用しやすくなっています。

◆ワイエムビジネスローン／マイカードワイエムビジネス

もみじ銀行の「ワイエムビジネスローン」「マイカードワイエムビジネス」は、個人事業主向けのビジネスローンです。

山口銀行、北九州銀行と同様に、いつでも自由に借り入れ・返済できるカードローン型と、返済期間最長10年と長期で利用できる証書貸付型で使い分けできます。

融資上限500万円、金利も4％台～で担保・保証人も原則不要なので、誰にでも使いやすいローンです。

◆ワイエムビジネスローン／マイカードワイエムビジネス

千葉興業銀行の「ビジネスローンALLDAY（オールデイ）」は個人事業主向け、「ちば興銀ビジネスカードローン」は法人代表者・個人事業主向けのビジネスローンです。

担保・保証人不要、最大で500万円まで融資が受けられるので、急に資金が必要になったときにも便利です。

「ALLDAY（オールデイ）」は融資期間最長10年で、長期の事業資金が必要な方にぴったりなローンです。

◆ビジネスローンALLDAY（オールデイ）／ちば興銀ビジネスカードローン

筑波銀行の「パワフルつくば」は法人・個人事業主向け、「クイックforBiz」は個人事業主向けのビジネスローンです。
「パワフルつくば」は10万円以上1,000万円以下、「クイックforBiz」は10万円以上500万円以内で利用できます。いずれも筑波銀行の営業区域内に居住または事務所を構える事業者が対象です。

◆パワフルつくば／クイックforBiz

愛媛銀行の「ひめぎんビジネスサポートローン」「ひめぎんビジネスサポートカードローン」は、法人・個人事業主どちらも利用できるビジネスローンです。
担保は不要で、個人事業主・法人代表者は保証人不要です。ただし、法人の場合は原則として代表者の連帯保証が必要です。
融資限度額は500万円、「ひめぎんビジネスサポートローン」なら金利2.8％からと低金利なのもうれしいポイントです。ただし、年2.8％は賃貸物件向けリフォーム資金の適用金利です。

◆ひめぎんビジネスサポートローン／ひめぎんビジネスサポートカードローン

あいち銀行の「ナイスカバー」は、個人事業主、法人代表者・役員が利用できる事業者向けフリーローンです。融資金額は10万円以上500万円以下、返済回数は6回以上120回以内です。金利は年4.8％、年8.0％、年13.5％の固定金利で、保証会社の審査によって決まります。担保・保証人は不要です。

◆事業者向けフリーローン「ナイスカバー」

神奈川県内および東京都町田市に住まいがある方、または事業所がある方が対象で、事業性資金として利用できます。
融資金額は最高500万円で、固定金利は年4.8％・年9.8％・年14.5％のいずれかが審査結果に応じて適用されます。
仮審査結果は最短で申し込みの翌銀行窓口営業日に回答され、契約手続き完了後は銀行窓口営業日で4営業日以内に融資金が入金されます。

◆ビジネスフリーローン

広島銀行の「＜ひろぎん＞サクッと！ビジネスローン」は、法人でも個人でも借り入れできるビジネスローンです。
最低金利は6.0％から、融資限度額500万円までの借り入れが可能です。
担保・保証人は不要で、最短1営業日で審査結果が出るので、急な支払いが必要になったときなどに頼りになるローンだといえます。

◆＜ひろぎん＞サクッと！ビジネスローン

荘内銀行の「事業者応援カードローン500」「事業者応援ローン500（証書貸付）」は、法人・個人事業主ともに利用できるビジネスローンです。
融限度額は500万円、担保・保証人は不要で申し込めます。
個人事業主の場合、審査結果が原則即日で出るので、急な資金繰りが必要なときには頼れるローンです。

◆事業者応援カードローン500／事業者応援ローン500（証書貸付）

北都銀行の「＜ほくと＞クイックオーナーズローン」は、個人事業主向けのビジネスローンです。
担保・保証人不要で、最大500万円まで融資を受けられます。
業歴不問なので、開業資金としても利用できるだけでなく、借入金を事業以外のプライベートな用途に使うのも自由なので、困ったときに気軽に利用できるのがポイントです。

◆＜ほくと＞クイックオーナーズローン

栃木銀行の「とちぎんビジネスローン」と「とちぎんビジネスローン（カードローン型）」は、法人・個人ともに利用できるビジネスローンです。
融資限度額はいずれも500万円、融資期間は「とちぎんビジネスローン」の場合最長10年なので、余裕をもって返済できます。
担保・保証人不要、業歴は2年以上あればいいので、創業間もない企業でも借り入れできるのが利点です。

◆とちぎんビジネスローン／とちぎんビジネスローン（カードローン型）

ネット銀行の中にも、ビジネスローンを扱っているところはあります。
その中から、「資金調達freee」がおすすめする3行のビジネスローンをご紹介しましょう。

GMOあおぞらネット銀行の「GMOあおぞらビジネスローンforfreee会員」は、freee会員向けの法人向けビジネスローンです。freee会計の入出金明細データを審査に活用するため、決算書や事業計画書の提出は不要です。借入可能額は100万円～1,500万円、金利は年0.9％～12.0％の固定金利です。

◆GMOあおぞらビジネスローンforfreee会員

楽天銀行の「楽天銀行ビジネスローン」は、法人および個人事業主が利用できる事業資金融資です。楽天銀行の普通預金口座を持っていること、確定した決算書または確定申告書3期分を提出できることなどが主な利用条件です。借入金額は100万円以上1億円以下で、資金使途は運転資金・設備資金に利用できます。

◆楽天銀行ビジネスローン

PayPay銀行の「ビジネスローン」は、法人・個人事業主が利用できる融資枠型のビジネスローンです。利用限度額は最大1,000万円で、限度枠内で繰り返し借り入れできます。金利は年1.8％～13.8％の変動金利です。通常2〜3営業日で審査結果が回答され、契約完了後はすぐに借入可能です。

◆ビジネスローン

ビジネスローンを扱う金融機関には、銀行以外にも信販会社や消費者金融などのノンバンクも多くあります。
ノンバンクは、銀行よりも金利は高めですが、審査が厳しくなく早めに融資を受けられるというメリットがあります。
そんなノンバンクのビジネスローンから、「資金調達freee」おすすめの2社をご紹介しておきましょう。

AGビジネスサポートの「事業者向けビジネスローン」は、法人・個人事業主どちらも利用できるビジネスローンです。金利は年3.1～18.0％で、利用希望額は50万円～1,000万円です。最短即日で審査・融資に対応しており、担保は原則不要です。法人の場合は、代表者が原則として連帯保証人になります。

◆事業者向けビジネスローン

ライフカードの「ビジネスパートナーローン」は個人事業者向け、「ライフローンカードビジネス」は法人向けのビジネスローンです。ビジネスパートナーローンは1万円～250万円、ライフローンカードビジネスは1万円～300万円の範囲で利用できます。借入金の使い道は、事業資金であれば運転資金や設備資金などに利用できます。

◆ビジネスパートナーローン／ライフローンカードビジネス

ここまで、「資金調達freee」がおすすめするビジネスローンを紹介しました。
が、ほかにもビジネスローンはいろいろあります。
そこで、一般的に知られているビジネスローンの中から、代表的な消費者金融のものを3つ紹介しておきましょう。

ドコモ・ファイナンスの「BUSINESS LOAN」は、法人経営者・個人事業主向けのビジネスローンです。

カードローン型と完済型から選べ、法人経営者・個人事業主の個人契約として利用します。

カードローン型は年5.0％～18.0％、完済型は年4.8％～17.8％で、いずれも契約枠は10万円～1,000万円です。審査は最短60分、最短即日で借り入れできる場合があります。

◆ドコモ・ファイナンス（旧オリックス・クレジット）

プロミスの「自営者カードローン」は、自営業者向けのビジネスローンです。
担保・保証人不要、融資限度額300万円までの範囲内で自由に借り入れができ、事業資金としてだけでなく生計費などにも使用できます。
返済期間が最長6年9か月と長期なので、売上の少ない個人事業主でもゆったり返済できて使いやすいローンです。

◆自営者カードローン

アコムの「ビジネスサポートカードローン」は、個人事業主向けのビジネスローンです。
業歴1年以上であれば利用できるので、独立間もない方でも利用できるという利点があります。
契約は自動契約機「むじんくん」でもできるので、店頭に行きたくない人、行けない人にも便利です。
融資限度額は300万円までですが、1万円から自由に借り入れられて、融資期間も8年7か月と長いのが特徴です。

◆ビジネスサポートカードローン

ビジネスローンにはさまざまなものがあることがわかりました。
では、これらの中からどうやって自分に最適なものを選べばいいのでしょうか？
この章では、ビジネスローンを比較する際のポイントを7つ挙げて解説します。

ビジネスローンは、通常の融資よりも審査がゆるいかわりに、金利は相対的に高めになっています。
そんな中でも、金利がもっとも低いのは銀行のビジネスローンです。
逆にもっとも高い傾向があるのはノンバンクで、特に消費者金融などでは最高金利を18％程度に設定しているところも多数あります。
ノンバンクでは、最低金利が低くても、最高金利に近い利率での融資になることも多いと言われていますので、最低金利ばかりに目を向けないよう注意しましょう。
なるべく低い金利で借り入れをするには、まずは銀行のビジネスローンから申し込むのがおすすめです。

ビジネスローンは誰でも無条件で借りられるわけではありません。
融資の対象となる者の条件があります。
たとえば年齢を「満20歳以上69歳以下」と規定していたり、「業歴2年以上」、「その金融機関に口座を持っている者」などの制限がついていたりします。
特に地方銀行の場合、その銀行のある都道府県や近県の事業者のみが融資対象になっていることが多いものです。
地方銀行のビジネスローンを検討する際には、自分の事業所が融資対象地域に入っているかを確認しましょう。

融資限度額も重要です。
ビジネスローンの限度額は、通常の銀行融資などと比較すると低めに設定されています。
おおむね500万前後、多くても1,000万円程度のものが主流です。
そのため、多額の資金が必要な場合は、限度額が必要額に足りているかどうかを確認してから申し込むようにしてください。

ビジネスローンを借りたい人には、「急な支払いが必要になったので、今すぐ資金が必要」と急いでいるケースも多いでしょう。
たしかにビジネスローンは、申し込みから融資までのスピードが早いのがメリットのひとつです。
特にノンバンクの中には、即日融資を謳っているところもあります。
反対に、銀行などでは10日以上かかるケースもあります。
急ぎで資金調達したい場合には、申し込みから融資までどれくらいかかるかを事前に確認するようにしましょう。

ビジネスローンは原則的に担保・保証人は不要です。
が、中には「法人の場合は保証人が必要」「〇〇万円以上の場合は保証人が必要」といったローンもあります。
保証人を用意できるのであればよいのですが、急ぎで融資を受けたい場合や、保証人の心当たりがない場合には、「担保・保証人ともに不要」のものを探す必要があるでしょう。

融資期間は、長ければ長いほど月々の返済が楽になります。
300万円を借りた場合、1年で返すより3年で返すほうが毎月の返済額は安くなりますよね。
そのため、多額の借り入れをする際には、融資期間が長いものを選ぶほうがよいと考えてしまいがちです。
が、返済が長期になると金利が高くなり、最終的な返済総額が大きくなってしまうというデメリットもあります。
できれば毎月の返済額をなるべく多くして、返済期間は短くしたいところです。
となると、ビジネスローンは融資期間が短すぎないものを選びつつ、実際の返済は可能な限り早く終わらせるようにするのがよいと言えます。

ビジネスローンの中には、申し込みから融資まですべてweb上で済ませることができるものもあります。
金融機関の店舗に出向く必要がないので、忙しいときや急ぎで資金調達したいときには非常に助かるものです。
また、審査のみwebで受けられ、実際の契約は店頭に出向くものもあります。
「できれば店舗には行かずにすませたい」という場合は、どこまでwebでできるのかを確認する必要があるでしょう。

「ここで借りたい」というビジネスローンが見つかったとしても、その融資を誰もが100％受けられるとは限りません。
審査に通らず、また別の金融機関に申し込みしなおさなければいけない、という恐れもあります。
そんな手間を避けるには、「資金調達freee」がおすすめです。
「資金調達freee」は、web上に条件を入力するだけで、さまざまな資金調達手段、金融機関の中から最適なものを選んでお知らせするサービスです。

ですので、あなたが借り入れできる可能性が高いビジネスローンをひと目で比較することができます。
「資金調達freee」で、あなたに最適なビジネスローンを見つけてください。

登録・利用無料ですので、まずはここからご利用可能な金融機関を探してください。

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ビジネスローンを比較して、あなたにぴったりのものを見つけられたのではないでしょうか。

では最後に、この記事の要点を振り返ってみましょう。

これを踏まえて、本記事を参考に最適な借り入れ先をぜひ検討してみてください。