資金繰り改善の基礎知識

クラウドファクタリングとは?資金繰りの活用方法

ここ数年、Web上で完結するファクタリング市場が盛り上がりを見せています。資金繰りに悩みを抱える個人事業主・フリーランス・中小企業などの小規模事業者のニーズに応える点が人気を集め、新規参入企業も増加。クラウドファクタリングという言葉はファクタリング会社のOLTAが商標登録をしていますが、今後より一般的な言葉になっていくでしょう。
本記事では、クラウドファクタリングについて詳しく解説していきます。

クラウドファクタリングとは?資金繰りの活用方法

目次

資金繰り改善ナビ

クラウドファクタリングとは

クラウドファクタリングとは、インターネット上で完結するファクタリングのことを言います。

クラウドとは

「クラウド」は専用のソフトウェアやサーバー・ストレージを持たなくても、インターネットがあれば必要な時にデータやサービスにアクセスできるサービスです。Googleが提供するGmailなどが有名ですが、他にも勤怠管理や名刺管理、バックオフィス業務もクラウドで管理することが一般的になってきています。

ファクタリングとは

「ファクタリング」とは売上債権を買い取ってくれるサービスです。
日本では先に商品・サービスを提供して1ヶ月〜数ヶ月後に入金される信用取引が一般的で、この信用取引で発生する「代金を受け取る権利」を売上債権と言います。売掛金・売掛債権とも呼ばれ、具体的には請求書や手形が該当します。

ファクタリング会社は未入金の請求書の買取を行っており、審査完了から最短即日で現金化することも可能です。
これまで対面形式のものが一般的で手数料も高めでしたが、技術発展に伴いWebから申し込み・入金まで完結するサービスが登場。手数料も従来の相場と比べて低く設定され、2-10%に抑えられている点が特徴です。個人事業主・フリーランス・中小企業など小規模事業者に確かなニーズがあり、年々市場は拡大、新規参入企業も増加しています。

なお、「クラウドファクタリング」はOLTA株式会社が商標登録をしています。このため厳密にはOLTA株式会社が提供するファクタリングサービスのことを指しますが、今後より一般的な言葉になっていくでしょう。

クラウドファクタリングと資金調達

資金調達方法は、大きく分けてデット・ファイナンスとエクイティ・ファイナンスの2種類に分けられます。デット・ファイナンス(debt finance)とは第三者から資金を借りることで、負債に分類されます。対してエクイティ・ファイナンス(equity financing)とは資産の現金化で、負債にはなりません。

デット・ファイナンスと資金調達

代表的なデット・ファイナンスには、日本政策金融公庫や自治体の制度融資、銀行からの借入、ビジネスローンがあります。

日本政策金融公庫や制度融資では、小規模事業者を支援することを目的とした融資制度も数多く提供しており、低い金利や豊富な融資メニューが特徴です。一般的な融資のほか、女性・若手起業家・シニア起業家支援融資、創業支援融資、外部環境による経営悪化に対応した融資など、各々のニーズに対応した融資をしてくれます。ただし、返済能力や事業計画をしっかりと示す必要がありますので準備から融資まで2-3ヶ月はかかると見積もった方が良いでしょう。

銀行融資も同じく審査準備から融資実行まで時間がかかります。日本政策金融公庫や自治体の制度融資と比べると金利が高くなる可能性もあります。
ビジネスローンは、最短即日融資・無担保無保証・審査基準がやさしいことが特徴ですが、そのぶん金利は高くなり借入限度額にも前者の融資に比べると制限がかかります。

エクイティ・ファイナンスと資金調達

ファクタリングは資産である売上債権の現金化ですので、エクイティ・ファイナンスに分類されます。ビジネスローンと同じく、申し込みから現金化までの時間が短い点や担保・保証が不要な点が魅力です。
手持ちの売上債権以上の資金を調達できない点はネックですが、至急現金が必要な場合は非常に有効です。

代表的なクラウドファクタリングサービス

ファクタリング市場は年々拡大しており、フリーランスや個人事業主を対象としたものから、法人のみ利用可能なサービスなど様々です。それぞれの特徴や手数料などを考慮した上で利用しましょう。

会社名 サービス概要
OLTAクラウドファクタリング OLTA株式会社が提供するファクタリングサービス。申し込みは全てオンラインで完結。必要な書類が揃ってから24時間(1営業日)以内に審査結果がわかる点や最短即日で入金される点が特徴。
手数料は諸経費など全て込みで2〜9%と業界最低水準。請求書の売却が取引先に知られることもない。
FREENANCE(フリーナンス) GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供するフリーランス・個人事業主向けの請求書買取サービス。オンラインで申し込みから現金化まで完結。手数料は請求書額面の3.0%〜10%、買い取り限度額は最高1,000万円まで。振込専用口座を使えば使うほど手数料が下がり、限度額はあがっていく点が特徴。請求書の売却については取引先に知らされない。
yup(ヤップ)『先払い』 yup株式会社が提供する、フリーランス・個人事業主向けの請求書買取サービス。請求書の登録から最短60分で審査完了、最短即日現金化される。申請金額の10%、振込手数料(250円)を差し引いた金額が振り込まれる。料金は一律な点がわかりやすい。取引先に請求書の売却は知らされない。
GMO BtoB早払い GMO PAYMENT GATEWAYが提供する法人を対象としたファクタリングサービス。個人事業主は対象としてない。サービスを利用するためには、売主の決算書2期分と試算表、買主の審査依頼書、取引基本契約書等の提出が必須。手数料は1.0%~10.0%、審査完了から最短2営業日後に入金される。二社間取引なので取引先への通知は不要。

また、クラウドファクタリング大手のOLTAは会計freeeとも連携しており、スピーディーに請求書を現金化することができます。

これまでご紹介してきた方に、資金繰りにはファクタリング以外にも様々な種類があり、事業の状況や資金調達方法の特性を理解した上で最適な方法を選ぶことが重要です。
その際、「資金繰り表」の活用が非常に有効になります。

資金状況の確認から資金調達までをサポート

この記事をご覧になっている方は、普段から資金繰りの状況についてチェックなさっているでしょうか。会計freeeのユーザーアンケートによると、定期的に資金状況についてチェックしている方は約50%、確認の方法は預金残高通帳です。

資金繰りについて正確に把握するためには、「資金繰り表」を作り、将来の売上高、コスト、運転資金の増加、固定資産の増加などを管理する必要があります。この資金繰り表は銀行から借り入れをする際にも非常に重要です。借り入れ金を返せるかどうかを示す根拠になるためです。

しかし、大企業のように財務部を持たない場合、資金繰り表を作り定期的に管理することは容易ではありません。

自動で資金繰りを予測

資金繰り改善ナビは、会計freeeを利用する事業者の方全員が利用できるサービスです。(会計freeeに登録済みの方はこちら
事業の財務状況をfreee finance labが自動で分析し、「オファー型融資」「請求書ファイナンス」「クレジットカード」の三つの資金調達方法のなかから、”今すぐに使える”手段をご提案します。(freee finance lab株式会社はfreee株式会社の100%子会社です。)

融資のための膨大な資料を用意する必要はなく、資金繰り予測を見ながら利用可能な資金調達手段を選ぶだけです。

資金繰りの状況
資金繰りの状況を自動で表示
オファー型融資、請求書ファイナンス、クレジットカードなど最適な資金調達方法を提案


オファー型融資:借りられる金融商品がわかる

資金繰りの必要性を感じる多くの方は、知人の経営者に相談したり、付き合いのある金融機関に勧められた商品の中から選択をします。しかし、そもそも審査に通る可能性はどれくらいあるのか、金利はどれくらいなのか…など不安はつきません。
資金繰り改善ナビが提供するオファー型融資では、会計freeeのデータで融資条件を事前に個別試算することが可能です。

オファー型融資
事業のデータをもとに利用可能な融資が提案される
融資限度額、利息の試算も事前に表示

将来予測や調達可能額等の分析はfreee finance labが実施しており、データが同意なく金融機関に提供されることはありません。事前に条件が表示され、完全非対面、さらに、法人の場合は代表者保証が不要です。

請求書ファイナンス:買取可能な請求書を提案

また、急な資金が欲しい時に活用できるのが「請求書ファイナンス」で、最短1営業日で資金繰りを改善できます。請求書ファイナニアンスでは、freeeで発行した請求書の中なかから、買取可能な請求書(あるいは売掛債権)の金額と買取手数料金利が提示されます。請求書が現金化されると言ってもいいでしょう。
担保や保証人なしで、取引先売掛先に知られることもなくずオンラインで申し込みが完結するサービスです。

請求書をオンラインですぐに資金化
※お取引先様に知られることはありません
請求書をオンラインで最短即日現金化

事業用クレジットカード:freeeカード

資金調達、資金繰りの手段として最後にご紹介したいのが事業用クレジットカード(ビジネスカード)です。
「独立する前にクレジットカードを作っておくように」と勧められたことはありませんか?一般的に、個人事業主、フリーランス、経営者などご自身で事業を運営するようになると、クレジットカードの審査に通りにくくなると言われています。

しかし、支払いを先送りする方法としてクレジットカードは有効な手段の一つです。このためfreeeでは、事業をお持ちの方に特化したクレジットカードを提供しています。ブランドはVISA、Master、American Expressといった主要国際ブランドを揃えた豊富なラインナップを揃えており、オンラインからすぐに申し込むことが可能です。


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急成長ビジネスのための1枚

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次に遷移する株式会社クレディセゾンのwebページにて申込を完了してから、当該申込にかかるクレジット契約を解約するまでの期間、クレジットカード与信審査および契約締結手続に利用することを目的として、お客様の財務情報、ユーザー情報等が、株式会社クレディセゾンに提供されることに同意します。

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まとめ

事業を運営・拡大していく上で資金繰りに関する問題は避けて通れない道です。また、なかなか相談相手がいない話題でもあります。

資金繰り改善ナビや会計freeeのデータを活用して、事業を効率的に運営していきましょう。

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請求書ファイナンス

資金繰りの確認から資金調達まで

会計freeeをデータを元にこれまでの資金推移と将来予測を自動的に表示。
どんな条件でいくら借りられるのかを申し込む前に事前提示します。もちろん個別同意なくデータが提供されることはありません。
経営の選択肢を常に持つことで、安心して事業にフォーカスできます。

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