資金繰り改善の基礎知識

ビジネスローンを無担保で。中小企業・個人事業主と資金調達

ビジネスローンには様々な種類があり、無担保で借りれるものも少なくありません。この記事では、無担保ローンとはそもそもどのようなものなのか、中小企業・個人事業主におすすめのビジネスローンについてご紹介していきます。
また、ビジネスローン以外の資金調達方法もご紹介しますので、ぜひ資金繰りの参考にしてみてください。

ビジネスローンを無担保で。中小企業・個人事業主と資金調達

目次

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無担保のビジネスローンとは

無担保とはその名の通り、借入の際に担保が必要ないことです。通常、銀行から融資を受ける場合は担保が必要です。もし債務者の返済が困難になった場合、債権者には多くの損害が発生します。そういった場合に備えて、あらかじめ債務者が債権者に提供する事物を担保と呼びます。

担保が必要な銀行融資はプロパー融資と呼ばれ、決算書など様々な書類を提出し審査を受ける必要があります。申し込みから融資実行までは何ヶ月か必要で、そもそも融資審査に通過するかもわかりません。

こういった融資と比較してビジネスローンの多くは担保が必要とされていません。しかし、借入限度額が制限されていたり、金利も高めに設定されてる点には注意が必要です。返済が滞った場合には担保がある場合よりも早く一括返済を求められる傾向があるため、事前にきちんとした返済計画を立てる必要があります。

無担保で借りられるビジネスローン

無担保のビジネスローンは、クレジットカード会社や消費者金融などのほか、銀行も提供しています。それぞれ特徴がありますので、ご自身に合った資金調方法を選びましょう。

ノンバンク(民間企業)が提供するビジネスローン

民間企業であるクレジットカード会社や消費者金融が提供するビジネスローンの多くは、無担保で保証人も必要なく、さらに銀行のプロパー融資と比較して審査に通りやすいというメリットがあります。申し込みから融資までの期間が短いというのも特徴の一つです。

ただし、融資を受けた際の金利は6〜18%前後とやや高めに設定されています。金利を含め、返済計画を立てた上で借入をしましょう。

企業名 ビジネスローン名 概要
オリコ 事業融資・ビジネスローン オリコカードが提供するビジネスローン。法人・個人事業主が対象。来店不要で契約可能、事業所がなくてもOKなどの特徴がある。金利は6.0%~18.0%(実質年率)、担保不要。
フリーファイナンスラボ オファー型融資 三井住友カード、ライフカードが会計ソフトのfreeeと提携・提供するビジネスローン。会計ソフトに蓄積されたデータを元に「いくら」を「どれくらいの金利で」借り入れ可能か提案。法人融資は無担保・無保証。

※金利などは2019年9月時点のものを記載

銀行と会計ソフトが提供するビジネスローン

会計ソフトが銀行と提携して提供しているビジネスローンは、会計ソフト内に蓄積されたデータや決算書を元にビジネスローンの申請を行う点が特徴です。普段から使用している会計ソフトが提携しているため、利用者側にとっては安心感に繋がるのではないでしょうか。いずれも無担保で借入可能です。

企業名 ビジネスローン名 概要
横浜銀行 〈はまぎん〉スーパービジネスローン 横浜銀行が会計ソフトのfreeeと提携して提供するビジネスローン。売上高10億円以下の中小企業であること、業歴2年以上かつ直近2期以上の確定申告を継続完了していること、金融機関からの借り入れの延滞および税金の滞納のないことなどいくつか条件がある。
金利は、固定金利で年2.50%~ 、変動金利で年2.70%~ 。担保不要。
ジャパンネット銀行 ビジネスローン(freee会員専用) 大手オンラインバンク・ジャパンネット銀行がfreeeと提携して提供するビジネスローン。利用限度額の範囲内で何度でも借り入れ可能、申し込みはネット完結、申し込み後最短で翌営業日から借り入れ可能などの特徴がある。金利は1.45~13.75%。最大3000万円まで借り入れ可能。担保不要。

※金利などは2019年9月時点のものを記載

ビジネスローン以外にも無担保で資金調達する方法

ここまで無担保のビジネスローンの特徴や借入先についてご紹介してきましたが、ビジネスローン以外にも、無担保で利用できる個人事業主や中小企業の経営者の方向けの資金調達方法はいくつかあります。

例えば、請求書を買い取ってもらえるファクタリング。このサービスを利用することで、売掛債権である請求書を買い取ってもらうことができます。売掛債権とは代金を支払ってもらう権利のことで、会計上は資産に分類されます。資産を譲渡するため、借金であるビジネスローンと異なり負債を負う必要がない点がメリットです。

最近ではオンライン完結型のファクタリングも登場し、注目を集めています。ビジネスローンと同じく、最短即日・無担保でお金が振り込まれる点が魅力です。

会社名 サービス概要
FREENANCE GMOグループのGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供するファクタリングサービス。個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングは国内初。現金が必要な時に請求書を買い取ってもらえる。代金は最短即日で銀行口座に振り込まれる。
OLTA(オルタ) オンライン完結型のクラウドファクタリングサービス。最短24時間で請求書を現金化することができる。申し込みはオンラインで全て完結し、手数料も業界最安値を実現している点が特徴。会計ソフトのfreeeと連携。

請求書を買い取ってもらえるファクタリングサービス(請求書ファイナンス)は会計ソフトのfreeeも提供しています。その他、会計データを元に借り入れ可能なビジネスローン を提案するオファー型融資、支払いを先送りにするビジネスカード(法人カード)の利用もおすすめです。

資金状況の確認から資金調達までをサポート

この記事をご覧になっている方は、普段から資金繰りの状況についてチェックなさっているでしょうか。会計freeeのユーザーアンケートによると、定期的に資金状況についてチェックしている方は約50%、確認の方法は預金残高通帳です。

資金繰りについて正確に把握するためには、「資金繰り表」を作り、将来の売上高、コスト、運転資金の増加、固定資産の増加などを管理する必要があります。この資金繰り表は銀行から借り入れをする際にも非常に重要です。借り入れ金を返せるかどうかを示す根拠になるためです。

しかし、大企業のように財務部を持たない場合、資金繰り表を作り定期的に管理することは容易ではありません。

自動で資金繰りを予測

資金繰り改善ナビは、会計freeeを利用する事業者の方全員が利用できるサービスです。(会計freeeに登録済みの方はこちら
事業の財務状況をfreee finance labが自動で分析し、「オファー型融資」「請求書ファイナンス」「クレジットカード」の三つの資金調達方法のなかから、”今すぐに使える”手段をご提案します。(freee finance lab株式会社はfreee株式会社の100%子会社です。)

融資のための膨大な資料を用意する必要はなく、資金繰り予測を見ながら利用可能な資金調達手段を選ぶだけです。

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資金繰りの状況を自動で表示
オファー型融資、請求書ファイナンス、クレジットカードなど最適な資金調達方法を提案


オファー型融資:借りられる金融商品がわかる

資金繰りの必要性を感じる多くの方は、知人の経営者に相談したり、付き合いのある金融機関に勧められた商品の中から選択をします。しかし、そもそも審査に通る可能性はどれくらいあるのか、金利はどれくらいなのか…など不安はつきません。
資金繰り改善ナビが提供するオファー型融資では、会計freeeのデータで融資条件を事前に個別試算することが可能です。

オファー型融資
事業のデータをもとに利用可能な融資が提案される
融資限度額、利息の試算も事前に表示

将来予測や調達可能額等の分析はfreee finance labが実施しており、データが同意なく金融機関に提供されることはありません。事前に条件が表示され、完全非対面、さらに、法人の場合は代表者保証が不要です。

請求書ファイナンス:買取可能な請求書を提案

また、急な資金が欲しい時に活用できるのが「請求書ファイナンス」で、最短1営業日で資金繰りを改善できます。請求書ファイナニアンスでは、freeeで発行した請求書の中なかから、買取可能な請求書(あるいは売掛債権)の金額と買取手数料金利が提示されます。請求書が現金化されると言ってもいいでしょう。
担保や保証人なしで、取引先売掛先に知られることもなくずオンラインで申し込みが完結するサービスです。

請求書をオンラインですぐに資金化
※お取引先様に知られることはありません
請求書をオンラインで最短即日現金化

事業用クレジットカード:freeeカード

資金調達、資金繰りの手段として最後にご紹介したいのが事業用クレジットカード(ビジネスカード)です。
「独立する前にクレジットカードを作っておくように」と勧められたことはありませんか?一般的に、個人事業主、フリーランス、経営者などご自身で事業を運営するようになると、クレジットカードの審査に通りにくくなると言われています。

しかし、支払いを先送りする方法としてクレジットカードは有効な手段の一つです。このためfreeeでは、事業をお持ちの方に特化したクレジットカードを提供しています。ブランドはVISA、Master、American Expressといった主要国際ブランドを揃えた豊富なラインナップを揃えており、オンラインからすぐに申し込むことが可能です。


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年会費無料の頼れるカード

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  • 申し込みWeb完結、最短4営業日で発行
  • 銀行口座を開設前でも申し込み可能
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査 入会可能か1秒診断を試してみる
  • 事業に適した高い利用限度額

freee MasterCard ライトゴールド

ライトよりグレードの高いビジネスカード

freee MasterCardライトゴールド
  • 申し込みWeb完結、最短4営業日で発行
  • 銀行口座を開設前でも申し込み可能
  • 年会費2,000円(税抜)
    初年度年会費無料
  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査
    入会可能か1秒診断を試してみる
  • ラウンジ利用・付帯保険・ポイント還元対応

freee セゾンプラチナビジネスカード

急成長ビジネスのための1枚

freee セゾンプラチナビジネスカード
  • 最上級のサービスラインナップ
  • ご利用状況に応じた年会費優遇
  • 会計freeeのデータ活用による柔軟な限度額設定
次に遷移する株式会社クレディセゾンのwebページにて申込を完了してから、当該申込にかかるクレジット契約を解約するまでの期間、クレジットカード与信審査および契約締結手続に利用することを目的として、お客様の財務情報、ユーザー情報等が、株式会社クレディセゾンに提供されることに同意します。

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法人・個人事業主への賢い選択

freee VISAカード クラシック
  • シェアNo.1国際ブランドのVISA
  • 条件により年会費無料
  • 事業用特典が豊富な三井住友カードが発行
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クラシックよりグレードの高いビジネスカード

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  • シェアNo.1国際ブランドのVISA
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高い限度額で年会費無料
法人利用にもおすすめ

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  • 個人事業主、中小企業の利用実績が多いライフカードによる審査
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freee MasterCard ゴールド

freee MasterCardよりもグレードの高いビジネスカード
法人利用にもおすすめ

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  • 郵送申込みで最短2週間で発行
  • 法人でも限度額200万円までなら、決算書不要
  • 従業員カード、ETCカードも最大999枚発行
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まとめ

事業を運営・拡大していく上で資金繰りに関する問題は避けて通れない道です。また、なかなか相談相手がいない話題でもあります。

資金繰り改善ナビや会計freeeのデータを活用して、事業を効率的に運営していきましょう。

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どんな条件でいくら借りられるのかを申し込む前に事前提示します。もちろん個別同意なくデータが提供されることはありません。
経営の選択肢を常に持つことで、安心して事業にフォーカスできます。

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