資金繰り改善の基礎知識

ファクタリングの手数料の相場は?

売掛金を現金化できるファクタリング。最短即日で入金され、信用情報にも影響しないなどの魅力がありますが、手数料がかかる点には注意が必要です。
ファクタリングの手数料の相場はどのくらいで、手数料が決まる基準は何なのでしょう。この記事では、ファクタリングの手数料について詳しくご紹介していきます。

ファクタリングの手数料の相場は?

目次

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ファクタリングの手数料の相場は?

ファクタリングの手数料は、各社の状況によって異なりますが概ね5-20%と言われています。取引の形態が二社間か、三社間かによっても変動してきます。
二社間取引、三社間取引についても説明しながら、手数料の相場を比較してみましょう。

三社間取引の場合

三者間取引とは、自社・ファクタリング会社・売却する売掛金の取引会社を含めた取引をいいます。
この取引の最大の特徴は、取引先を含め三社で協議しファクタリング契約を行う点です。取引先の同意が得られなければ売掛金を現金化することはできません。

後述する二社間取引(自社とファクタリング会社のみ)よりも回収リスクが低いので、手数料は3-5%など低めに設定されているケースが多いです。

ただし、「売掛金の入金前に現金化する」ということをネガティブに受け取られ、今後の取引に影響がある可能性もゼロではありません。このため、ファクタリングを利用する方の間では、自社とファクタリング会社でのみで取引が完結する二社間取引が好まれるようです。

二社間取引の場合

二社間取引とは、自社とファクタリング会社のみで完結する取引です。
下記の図を見るとわかるように、①まずファクタリング会社に売掛債権の売却を行います。そして、後日②手数料を引いた分の売却代金が支払われます。取引先から③売掛金の支払いがあったら④ファクタリング会社に支払いをします。

2社間取引のメリットは、取引先に売掛金の譲渡が知らされないことです。「経営が危ないのではないか」などネガティブな印象や不要な心配をかけないですみます。その分、手数料は10-20%など、やや高めに設定される傾向があります。

2社間ファクタリング

ただし、最近はオンラインで完結するクラウドファクタリングもメジャーです。クラウド化することによって効率化し、低価格を実現しています。

例えば、フリーランス・個人事業主を対象とした請求書買取サービスFREENANCEでは、即日払いのファクタリングでも、請求書の額面金額の3%から10%に手数料が設定されています。
手数料は、ログイン後に表示されている与信スコア、標準手数料のほか、クライアントからの入金期日までの日数によっても変化しますが、二社間取引にも関わらず手数料を抑えている点は魅力です。

ファクタリングの手数料が決まる仕組み

ファクタリングの手数料が決まる要因として、二社間取引か、三社間取引かを挙げましたが、他にも

  • 取引先(売掛先)の信用力
  • 売掛金の金額
  • 初めてのファクタリングか

によってもファクタリングの手数料は変わってきます。

取引先(売掛先)の信用力

銀行融資やビジネスローンなどは自社の信用力が重視されますが、ファクタリングの場合は取引先(売掛先)の信用力がチェックされます。

ファクタリングでは、買い取ってもらった売掛金を期日に入金する必要があります。このため売掛金を回収できるかどうかは、取引先(売掛先)の信用力にかかっているのです。

売掛先の信用力が高ければ未回収のリスクも低くなりますので手数料は低くなりますが、信用力が低い場合は万が一のリスクに備えて手数料は高めに設定されます。

申し込みをする前に、自分が保有している売掛金(請求書)がいくらで譲渡できるのか、手数料は何%なのか知りたい方には、会計freeeが提供する「請求書ファイナンス」がおすすすめです。freeeで発行した請求書の中から買取可能な請求書(あるいは売掛債権)の金額と買取手数料が提示されます。会計ソフトの管理画面から閲覧できるので、ファクタリング会社を新たに選ぶ手間などが省ける点も魅力です。

会計ソフトの管理画面

売掛金の金額

ファクタリング会社は手数料によって利益を得ており、当たり前ですが譲渡される売掛金の金額が高いほど利益があがります。このため、売掛金の金額が高ければ高いほど、手数料は低めに設定されるのです。

また、ファクタリングの利用が初回か2回目以降かによっても手数料は変化します。初回利用できちんと売掛金が回収できた場合、2回目以降は少し手数料が安くなります。ただ、ファクタリングはあくまで短期の資金調達ですので、利用を癖づけずに資金繰りを根本的に改善することが重要です。

ファクタリング以外の資金調達の利用

資金繰りを考えるにあたって、以下のような状況下ではファクタリングは活用の余地があるでしょう。

  • 銀行や自治体に融資を申し込んだが断られてしまった
  • 融資を申し込むにあたって、担保や保証人がいない
  • 融資の審査を待つ時間がなく、早く手元に現金が欲しい
  • 融資を申し込むほどではない、小口の資金が必要

しかし、売掛債権だけではカバーできない金額が必要な場合や、手数料が思ったよりも高かったという場合も考えられます。その場合は、ビジネスローンやクレジットカードの活用など、他にも資金調達の手段も検討する必要がありますが、根本的に普段から資金繰りをチェックし適切な対応をする必要があります。

中小企業の経営者の方や個人事業主が、事業の状況に合わせ迅速に資金調達をするためにはどうすれば良いのでしょう。そこでお勧めしたいのが、会計freeeが提供する資金繰り改善ナビです。

資金状況の確認から資金調達までをサポート

この記事をご覧になっている方は、普段から資金繰りの状況についてチェックなさっているでしょうか。会計freeeのユーザーアンケートによると、定期的に資金状況についてチェックしている方は約50%、確認の方法は預金残高通帳です。

資金繰りについて正確に把握するためには、「資金繰り表」を作り、将来の売上高、コスト、運転資金の増加、固定資産の増加などを管理する必要があります。この資金繰り表は銀行から借り入れをする際にも非常に重要です。借り入れ金を返せるかどうかを示す根拠になるためです。

しかし、大企業のように財務部を持たない場合、資金繰り表を作り定期的に管理することは容易ではありません。

自動で資金繰りを予測

資金繰り改善ナビは、会計freeeを利用する事業者の方全員が利用できるサービスです。(会計freeeに登録済みの方はこちら
事業の財務状況をfreee finance labが自動で分析し、「オファー型融資」「請求書ファイナンス」「クレジットカード」の三つの資金調達方法のなかから、”今すぐに使える”手段をご提案します。(freee finance lab株式会社はfreee株式会社の100%子会社です。)

融資のための膨大な資料を用意する必要はなく、資金繰り予測を見ながら利用可能な資金調達手段を選ぶだけです。

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オファー型融資:借りられる金融商品がわかる

資金繰りの必要性を感じる多くの方は、知人の経営者に相談したり、付き合いのある金融機関に勧められた商品の中から選択をします。しかし、そもそも審査に通る可能性はどれくらいあるのか、金利はどれくらいなのか…など不安はつきません。
資金繰り改善ナビが提供するオファー型融資では、会計freeeのデータで融資条件を事前に個別試算することが可能です。

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請求書ファイナンス:買取可能な請求書を提案

また、急な資金が欲しい時に活用できるのが「請求書ファイナンス」で、最短1営業日で資金繰りを改善できます。請求書ファイナニアンスでは、freeeで発行した請求書の中なかから、買取可能な請求書(あるいは売掛債権)の金額と買取手数料金利が提示されます。請求書が現金化されると言ってもいいでしょう。
担保や保証人なしで、取引先売掛先に知られることもなくずオンラインで申し込みが完結するサービスです。

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事業用クレジットカード:freeeカード

資金調達、資金繰りの手段として最後にご紹介したいのが事業用クレジットカード(ビジネスカード)です。
「独立する前にクレジットカードを作っておくように」と勧められたことはありませんか?一般的に、個人事業主、フリーランス、経営者などご自身で事業を運営するようになると、クレジットカードの審査に通りにくくなると言われています。

しかし、支払いを先送りする方法としてクレジットカードは有効な手段の一つです。このためfreeeでは、事業をお持ちの方に特化したクレジットカードを提供しています。ブランドはVISA、Master、American Expressといった主要国際ブランドを揃えた豊富なラインナップを揃えており、オンラインからすぐに申し込むことが可能です。


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freee MasterCardよりもグレードの高いビジネスカード
法人利用にもおすすめ

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まとめ

事業を運営・拡大していく上で資金繰りに関する問題は避けて通れない道です。また、なかなか相談相手がいない話題でもあります。

資金繰り改善ナビや会計freeeのデータを活用して、事業を効率的に運営していきましょう。

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