クレジットカードの基礎知識

【2019年/令和元年最新】独立・開業後でもOK!スモールビジネスにおすすめのビジネスカードとは?

ビジネスカードには膨大な種類があります。カードによって特徴や特典は異なるため、ご自身のニーズに合っているかなど事前にチェックしましょう。また、独立・開業後でも作れるかどうか、スモールビジネスに適しているかなども重要なポイント。この記事では、2019年(令和元年)におすすめするビジネスカードや選び方についてご紹介していきます。

【2019年/令和元年最新】独立・開業後でもOK!スモールビジネスにおすすめのビジネスカードとは?

目次

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ビジネスカードを活用しよう

まず、スモールビジネスのオーナーがビジネスカードを活用するポイントについてご説明していきます。カードよりも現金派という方もいるかもしれませんが、ビジネスカードを持っていることで経理を効率化できたり、場合によっては資金繰りにも活用できます。

経理の効率化

ビジネスカードを持つ第一のメリットは、何と言っても経理の効率化です。ビジネスカードを持つことで、プライベートの支出と事業の支出を明確に分けることができます。いつ・何を買ったかが明細に記録されるため、後々振り返る際にも便利です。

事業用の口座を引き落とし先にしておけばお金の流れも明確になります。さらに、例えば会計freeeのように、会計ソフトによってはクレジットカードの口座と連携できるため、カード決済をすると会計ソフトに支出が自動で取り込まれます。

ビジネスカードの年会費は経費にできる

ビジネスカードを利用するメリットの一つに、年会費を経費にできることがあります。プライベート用のカードを使っても経費にはできません。

カードによっては年会費が数万円します。節税の第一歩は「経費にできるものは経費にする」「控除の活用」ですので、確定申告の際は忘れずに所得から差し引きましょう。

ビジネスカード独自の特典やポイント

ビジネスカードの種類によっては、独自の魅力的な特典を用意しています。このため、カードの特典を選ぶ際の基準にする方も少なくありません。
また、カードによっては利用額に応じてポイントがたまります。貯まったポイントを現金化したり、商品券やマイルと交換することもできるでしょう。

資金繰りへの活用

ビジネスカードは資金繰りの手段の一つとしてもおすすめです。例えば、突発的に仕入れが必要になった際や、高価な備品購入の必要ができた場合、ビジネスカードを利用すれば支払いを先送りにできます。

他にも、資金繰りに関する方法はいくつかありますが、後ほど詳しくご紹介していきます。

ビジネスカードを選ぶポイント

ビジネスカードのメリットを抑えたら、次は選び方のポイントです。

カード審査

独立・開業後にビジネスカードを作ろうとしている方にとって一番気になるのがカード審査ではないでしょうか。
一般的に起業家や個人事業主、フリーランスはクレジットカードの審査に通りにくく、「会社員のときにカードを作ってから辞めたほうがいい」と言われるほどです。ビジネスカードの場合はどうなのか気になるところ。

おすすめは、会計ソフトが発行しているfreeeカードです。100%審査に通過するとは言い切れませんが、事前に入会可能か診断することもできます。

個人事業主でも事業用クレジットカードが発行できた。freee カードで「新しい挑戦」が可能に』では実際に審査に通過した個人事業主の興梠俊一さんの体験談をご覧いただけます。

年会費とサービスのバランス

年会費もビジネスカードを選ぶ際は重要です。一般的に、年会費が高くなるにつれてポイント還元率・付帯サービス共に充実していきますが、年会費が高ければ良いというものではありません。創業期は少しでも経費節減をすることが重要です。年会費と付帯サービスのバランスやご自身のニーズを鑑みて、カードを選びましょう。

カードブランド

どのカードブランドが発行しているビジネスカードかどうかも気になるところです。アメックスやダイナースクラブカードなどに憧れを抱く方は少なくありません。審査が厳しいというイメージもあるため、カードを持っているだけで信頼につながる可能性も否めません。

おすすめのビジネスカード

上記の選び方のポイントやメリットを踏まえた上でおすすめの法人カードをご紹介していきます。いずれも会計freeeが各カード会社・カードブランドと提携し発行するクレジットカードですが、個人事業主やフリーランサーなどスモールビジネスのオーナーを対象に作られています。また、これまでにご紹介してきた選び方のポイントや活用方法はfreeeカード以外にも共通です。ぜひカード選びの参考にしてください。

freee MasterCardライト

freee MasterCardライト

ライフカード株式会社が発行する事業用クレジットカード。国際ブランドはMasterCard。
年会費無料のfreee MasterCardライトと、年会費2,000円(初年度無料)のfreee MasterCardライト ゴールドがあります。

いずれの場合も申し込みはWebで完結し、最短4営業日で発行可能。決算書がなくても代表者の本人確認資料だけで申し込みでき、入会可能か事前に診断をすることも可能です。利用限度額はともに30~300万円、「クラウド会計ソフトfreee」2,000円分ディスカウントクーポンや税理士・会計士などへの無料相談特典が付帯します。

ゴールドカードには、海外・国内旅行保険や国内空港ラウンジの無料利用サービスが付帯。ライトカードにはポイントはつきませんが、ゴールドカードは1,000円につき1ポイントが貯まり、1,000ポイントでJCBギフト券5,000円分と交換可能です。

freee VISAカード

freee VISAカード

三井住友カードが発行する法人カード。カードブランドは、シェアNo.1国際ブランドのVISA。

freee VISAクラシックカードの年会費は初年度無料、次年度以降も前年度の利用額が50万円以上など条件を満たせば無料になります。freee VISAゴールドカードの年会費は初年度無料、2年目以降は10,000円ですが、クラシックカード同様に条件を満たせば最大6,000円引きに。こちらも決算書が不要となっており、代表者の本人確認資料だけで申し込み可能です。

利用限度額は50万円~150万円、会計freee2,000円分ディスカウントクーポンや税理士・会計士などへの無料相談特典に加え、国内外数千ヶ所の福利厚生サービスを割引料金で使えるなどの付帯サービスで提供しています。

ゴールドカードには、海外・国内旅行保険や国内空港ラウンジの無料利用サービスが付帯。ゴールドカードは1,000円につき1ポイントが貯まります。Apple Payや電子マネー「ID」も利用可能です。

freeeセゾンプラチナ ビジネスカード

freeeセゾンプラチナ ビジネスカード

セゾンカードとアメリカン・エキスプレスが提携・発行する、法人利用に対応したプラチナカード。年会費は20,000円ですが、年間200万円以上のショッピング利用で翌年度年会費が10,000円に優遇されます。

特筆すべき点は、会計freeeのデータ活用によって利用可能額が柔軟に設定可能な点。高額な広告宣伝費、サーバー費用、法人税の支払いなどにも対応可能です。

24時間365日対応のコンシェルジュサービス、1,200ヵ所以上の空港ラウンジが使えるプライオリティパスが無料など、付帯サービスも充実。カードの利用で貯まる「永久不滅ポイント」には有効期限がなく、航空会社のマイルにも交換可能です。

ビジネスカードと資金繰り

これまでご紹介してきたように、経営者や個人事業主が法人カードを利用するメリットは非常に大きいと言えます。

特に、事業を経営していると、いつ資金繰りで困難を抱えるか予測がつきません。法人カードを持っておいて損はないでしょう。ただし、カードによって限度額には幅があるため、法人カード以外の資金繰りの方法についても知っておく必要があります。

資金状況の確認から資金調達までをサポート

この記事をご覧になっている方は、普段から資金繰りの状況についてチェックなさっているでしょうか。会計freeeのユーザーアンケートによると、定期的に資金状況についてチェックしている方は約50%、確認の方法は預金残高通帳です。

資金繰りについて正確に把握するためには、「資金繰り表」を作り、将来の売上高、コスト、運転資金の増加、固定資産の増加などを管理する必要があります。この資金繰り表は銀行から借り入れをする際にも非常に重要です。借り入れ金を返せるかどうかを示す根拠になるためです。

しかし、大企業のように財務部を持たない場合、資金繰り表を作り定期的に管理することは容易ではありません。

自動で資金繰りを予測

資金繰り改善ナビは、会計freeeを利用する事業者の方全員が利用できるサービスです。
事業の財務状況をfreee finance labが自動で分析し、「オファー型融資」「請求書ファイナンス」「クレジットカード」の三つの資金調達方法のなかから、”今すぐに使える”手段をご提案します。(freee finance lab株式会社はfreee株式会社の100%子会社です。)

融資のための膨大な資料を用意する必要はなく、資金繰り予測を見ながら利用可能な資金調達手段を選ぶだけです。

資金繰りの状況
資金繰りの状況を自動で表示
オファー型融資、請求書ファイナンス、クレジットカードなど最適な資金調達方法を提案


オファー型融資:借りられる金融商品がわかる

資金繰りの必要性を感じる多くの方は、知人の経営者に相談したり、付き合いのある金融機関に勧められた商品の中から選択をします。しかし、そもそも審査に通る可能性はどれくらいあるのか、金利はどれくらいなのか…など不安はつきません。
資金繰り改善ナビが提供するオファー型融資では、会計freeeのデータで融資条件を事前に個別試算することが可能です。

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事業のデータをもとに利用可能な融資が提案される
融資限度額、利息の試算も事前に表示

将来予測や調達可能額等の分析はfreee finance labが実施しており、データが同意なく金融機関に提供されることはありません。事前に条件が表示され、完全非対面、さらに、法人の場合は代表者保証が不要です。

請求書ファイナンス:買取可能な請求書を提案

また、急な資金が欲しい時に活用できるのが「請求書ファイナンス」で、最短1営業日で資金繰りを改善できます。請求書ファイナニアンスでは、freeeで発行した請求書の中なかから、買取可能な請求書(あるいは売掛債権)の金額と買取手数料金利が提示されます。請求書が現金化されると言ってもいいでしょう。
担保や保証人なしで、取引先売掛先に知られることもなくずオンラインで申し込みが完結するサービスです。

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※お取引先様に知られることはありません
請求書をオンラインで最短即日現金化

まとめ

事業を運営・拡大していく上で資金繰りに関する問題は避けて通れない道です。また、なかなか相談相手がいない話題でもあります。

資金繰り改善ナビや会計freeeのデータを活用して、事業を効率的に運営していきましょう。

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