クレジットカードの基礎知識

フリーランスがクレジットカードを持つには?おすすめはビジネスカード

フリーランスはクレジットカードの審査に通りにくい、と聞いたことはありませんか?実際、会社勤めの時よりも収入が高いにも関わらず、クレジットカードの審査に落ちてしまった経営者やフリーランスの方は少なくありません。

しかし、フリーランスとして仕事をしていく上でクレジットカードがあると非常に便利です。フリーランスがクレジットカードの審査に通りにくい理由や、審査を通過するコツ、おすすめのクレジットカードと活用方法についてご紹介します。

フリーランスがクレジットカードを持つには?おすすめはビジネスカード

目次

フリーランスがクレジットカードの審査に通りにくい理由

毎月決まったお給料が入金される会社員と比較すると、フリーランスは収入が安定しておらず、クレジットカードの審査に通りにくいという実情があります。
フリーランスには仕事の波があり、収入の安定性に欠ける側面があるためです。クレジットカード会社からするとカードの支払い遅延は極力避けたいため、フリーランスや起業家は審査に通りにくいのです。

実際、80歳を過ぎのご年配の方や大学生が審査を通過したクレジットカードに、2社を経営する若い経営者が同時期に審査に落ちた、という話もあります。

フリーランスがクレジットカードを持つには

フリーランスとして仕事をする上で、クレジットカードがあると非常に便利です。
例えば、定期的に引き落としされるサービスの決済をカードの自動引き落としにすれば、いちいち振り込みをする手間が省けます。事業の備品や書籍の購入にネットショッピングを利用すれば安く購入でき効率的ですが、その決済にはクレジットカードが使われることが少なくありません。

独立するとやらなければならないことが多く、極力ストレスや雑務は減らしたいところです。どこのクレジットカードの審査が通りやすいか、審査に落ちたらどうしようと考える手間を省くためにも、独立前にクレジットカードを作っておきましょう。

独立後にクレジットカードを持つ方法

独立後にどうしてもクレジットカードが必要になった場合、必ずしも審査に落ちるとは限りません。フリーランスでも発行されやすいクレジットカードがあります。

クレジットカードは、その発行元が流通系か、銀行系か、信販系かなどによって分類されますが、個人向けのカードは特に流通系のカードが審査に通りやすいと言われています。

また、個人用クレジットカードの他に、事業用クレジットカードもあります。

事業用口座と紐づいたデビッドカードの活用

事業用のクレジットカードは、法人カードやビジネスカードと呼ばれ、事業の銀行口座と紐づいたカードです。

例えば、ジャパンネット銀行では事業用のVISAデビッドカードを提供しており、銀行カードとデビッドカードが一体となっています。デビッドカードは即時引き落としのためクレジットカードほど厳しい審査はありません。また、ネットショッピングでも利用できる利便性も魅力です。

クレジットカードの審査が厳しく、さらに事業用の決済にカードを使いたい場合は、デビッドカードも有力な選択肢の一つです。

クレジットカード審査のポイント

次に、個人用カード、ビジネスカードに関わらず、カード審査を申し込む際のポイントについてご紹介します。以下の点を押さえておけば、カードの審査を通過する可能性が高まります。

過去にカードの支払いを遅延していないか
もしすでにクレジットカードをお持ちであれば、そのカードの利用履歴がチェックされます。過去に支払い遅延やキャッシングを利用していなければ審査に通過する可能性は高いでしょう。

開業届を出しているか
開業届を提出しているかどうかも重要です。法人とは異なり、個人事業には登記制度がなく、開業届を提出しなくても罰則はありません。しかし、開業届を提出することで社会的な信用が増します。

開業届について調べたり、届出を手に入れるのが面倒な方は、開業freeeの利用がお勧めです。開業freeeは無料で利用できるサービスで、ステップに沿って情報を入力するだけで正確に開業届の記入が完了します。他にも、あなたの事業形態に沿って提出が必要な届出も出力できます。

固定電話があるかどうか
クレジットカードに申し込む際、固定電話の記入が必須になっているケースがあります。自宅に固定電話がない場合は、IP電話でもいいので番号を持つことをお勧めします。

フリーランスと法人クレジットカード(ビジネスカード)

前述したように、クレジットカードには個人カードと法人カードがあり、フリーランスとして仕事をする際は、事業用の法人カードを持つことをお勧めします。事業用のカードを持つと、下記のメリットがあるためです。

経理管理 事業用のカードを持つことで、何に経費を使ったか管理しやすくなる。個人用のカードで決済するとプライベートの出費と混同しがち。会計ソフトと連携させればさらに便利。
年会費を経費計上できる 個人用クレジットカードの年会費は経費として計上できないが、事業用クレジットカードの年会費は経費にできる。
資金繰り対策 突発的に資金が必要になった際、クレジットカードで決済すれば支払いを1-2ヶ月遅らせることができる。資金繰り対策として有効。
限度額 カードによっては、会計ソフトのデータを元に利用額を柔軟に変更できる。

最も大きなメリットは、経理管理でしょう。フリーランスとして活動していく上で避けてて通れないのが確定申告です。確定申告をスムーズに行うためには、日々の経理をいかに効率よく、わかりやすくするかが重要になります。

フリーランスがクレジットカードを選ぶポイント

このように、様々なメリットがあるクレジットカードですが、多くのブランドから発行されており、どれを選べば良いか迷う方も少なくありません。

クレジットカードを作る際は、下記の項目をチェックしながらご自身に合ったカードを選ぶことが大切です。

  • 年会費
  • 限度額
  • 付帯サービス(空港ラウンジの利用や旅行保険)
  • ポイント還元率
  • 割引サービスなど(飲食店など各種サービスの割引)

ビジネスカードの場合、年会費は経費計上可能と前述しましたが、独立したての頃はよほどカードの利用額が大きくない限りは年会費も節約した方が良いでしょう。最初は年会費無料のカードから始め、利用額が上がったり、付帯サービスを利用するメリットがある場合に、ゴールドカードやプラチナカードの申し込みをするのが無難です。

おすすめの法人カード(ビジネスカード)

上記の法人カードの選び方を踏まえた上で、おすすめの法人カードをいくつかご紹介します。会計ソフトのfreeeと各クレジットカードブランドが提携して作られた法人カードで、Webから簡単に申し込みが完結したり、経理・バックオフィス業務をサポートするサービスが付帯しています。申し込み前に入会可能か診断できるなど、法人・個人事業主に特化して作られている点が特徴です。

freee MasterCardライト

freee MasterCardライト

ライフカード株式会社が発行する事業用クレジットカード。国際ブランドはMasterCard。
年会費無料のfreee MasterCardライトと、年会費2,000円(初年度無料)のfreee MasterCardライト ゴールドがあります。

いずれの場合も、申し込みはWebで完結し、最短4営業日で発行可能。決算書がなくても代表者の本人確認資料だけで申し込みでき、入会可能か事前に診断をすることも可能です。利用限度額はともに30~300万円、「クラウド会計ソフト freee」2,000円分ディスカウントクーポンや税理士・会計士などへの無料相談特典が付帯します。

ゴールドカードには、海外・国内旅行保険や国内空港ラウンジの無料利用サービスが付帯。ライトカードにはポイントはつきませんが、ゴールドカードは1,000円につき1ポイントが貯まり、1,000ポイントでJCBギフト券5,000円分と交換可能です。

freee VISAカード

freee VISAカード

三井住友カードが発行する法人カード。カードブランドは、シェアNo.1国際ブランドのVISA。

freee VISAクラシックカードの年会費は初年度無料、次年度以降も前年度の利用額が50万円以上など条件を満たせば無料になります。freee VISAゴールドカードの年会費は初年度無料、2年目以降は10,000円ですが、クラシックカード同様に条件を満たせば最大6,000円引きに。こちらも決算書が不要となっており、代表者の本人確認資料だけで申し込み可能です。

利用限度額は50万円~150万円、「クラウド会計ソフト freee」2,000円分ディスカウントクーポンや税理士・会計士などへの無料相談特典に加え、国内外数千ヶ所の福利厚生サービスを割引料金で使えるなどの付帯サービスを提供しています。

ゴールドカードには、海外・国内旅行保険や国内空港ラウンジの無料利用サービスが付帯。ゴールドカードは1,000円につき1ポイントが貯まる。Apple Payや電子マネー「ID」も利用可能です。

freeeセゾンプラチナ ビジネスカード

freeeセゾンプラチナ ビジネスカード

セゾンカードとアメリカン・エキスプレスが提携・発行する、法人利用に対応したプラチナカード。年会費は20,000円ですが、年間200万円以上のショッピング利用で翌年度年会費が10,000円に優遇されます。

特筆すべき点は、会計freeeのデータ活用によって利用可能額が柔軟に設定可能な点。高額な広告宣伝費、サーバー費用、法人税の支払いなどにも対応可能です。

24時間365日対応のコンシェルジュサービス、1,200ヵ所以上の空港ラウンジが使えるプライオリティパスが無料など、付帯サービスも充実。カードの利用で貯まる「永久不滅ポイント」には有効期限がなく、航空会社のマイルにも交換可能です。

法人カード(ビジネスカード)と資金繰り

これまでご紹介してきたように、経営者や個人事業主が法人カードを利用するメリットは非常に大きいと言えます。

特に、資金繰りを考えた際、法人カードを持っておいて損はありません。ただし、カードによって限度額には幅があるため、法人カード以外の資金繰りの方法についても知っておく必要があります。

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この記事をご覧になっている方は、普段から資金繰りの状況についてチェックなさっているでしょうか。会計freeeのユーザーアンケートによると、定期的に資金状況についてチェックしている方は約50%、確認の方法は預金残高通帳です。

キャッシュは企業存続の命綱です。キャッシュフローや今後の資金繰り予測などは会社経営の重要な要素の一つであり、資金調達は企業継続・繁栄の重要な手段です。
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まとめ

事業を運営・拡大していく上で資金繰りに関する問題は避けて通れない道です。また、なかなか相談相手がいない話題でもあります。

資金繰り改善ナビや会計freeeのデータを活用して、事業を効率的に運営していきましょう。

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